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天津银监局关于推动银行业金融机构落实 《中小微企业贷款风险补偿机制》的指导意见 津银监发〔2015 〕2 号 各中外资银行业金融机构: 为鼓励和引导金融机构向有融资需求的中小微企业发放贷 款，促进全市经济社会持续健康发展，天津市建立了中小微企业 贷款风险补偿机制。为进一步鼓励更多银行业金融机构参与该项 机制，促进签约机构提升中小微企业金融服务质效，按照国务院 及银监会关于促进企业金融服务有关文件精神以及天津市政府 办公厅《关于印发天津市中小微企业贷款风险补偿机制三个文件 的通知》（津政办发〔2014 〕101 号）等有关文件要求，对推动 落实贷款风险补偿机制提出以下意见。 一、抓住三个重点，全面推动贷款风险补偿机制 （一）高度重视积极参与 贷款风险补偿机制以财政资金分担金融机构信贷风险，发挥 了财政资金对银行融资的驱动作用，通过政府在增信和信息服务 上的作用，改善中小微企业信用缺失和信息缺失的现状。各银行 业金融机构要积极参与，增强责任意识、服务意识、合作意识， — 80 — 践行社会责任，加强与政府、企业的沟通协作，同时借助此项机 制，以提高中小微企业金融服务水平为重要抓手，走差异化发展 道路，改善业务结构，创新业务品种，拓宽成长空间。 （二）加强机制建设 1.加强组织建设。成立贷款风险补偿机制专项工作组，一把 手行长担任组长，组织专题研究，加快业务进度。加强总行、分 支机构、营销、审批、风险管理等前、中、后台部门间的沟通合 作，切实做好推动组织落实工作。 2.加强制度建设。出台专项管理办法以及配套实施细则，理 顺业务流程。 3.加强考核机制建设。制定区别于大型企业的中小微企业服 务量化考核指标体系，对落实贷款风险补偿金的团队予以适当倾 斜，突出对团队和个人的正向激励。 （三）落实八项工作措施 1.做好客户储备。对目前进入贷前调查和贷款审批的企业进 行梳理，对符合贷款风险补偿政策的企业，在签署协议后，优先 报送企业名单，优先放款。 2.创新抵质押方式。改进信贷技术，逐步放开对抵押物、担 保的依赖。有条件的银行，要探索关系型信贷和信用评分法，开 发小额信用贷款产品。发展各类动产质押。探索各类外部增信， 分散信用风险。 3.优先分配信贷额度。改变年初贷款额度侧重大型企业的做 法，优先发放符合风险补偿政策的中小微企业贷款。 4.加大授信审批支持。授信审批部门要专题研究相关授信审 批政策，降低门槛、简化程序、提高审批通过率。 — 81 — 5.合理设定贷款利率。各金融机构要按照风险与收益相匹配 的原则，对享受贷款风险补偿的企业适当降低贷款利率。 6.杜绝不规范经营行为。严格执行“七不准” 、“ 四公开” ，严 禁“ 以贷转存” 、“存贷挂钩” ，严禁在发放贷款时附加不合理的贷 款条件，除银团贷款外，不得对相关企业贷款收取承诺费、资金 管理费，严格限制对相关企业及其增信机构收取财物顾问费、咨 询费等费用。 7.加强贷后跟踪、风险预警和风险处置。严格监控企业按照 贷款合同约定的用途使用贷款资金，严格进行贷后检查和风险预 警，发现风险苗头的尽快采取化解处置措施，防范不良贷款较快 上升。 8.用好呆账核销政策。认真执行财政部 2013 年修订颁布的 《金融企业呆账核销管理办法》，特别是做好单户贷款余额 1000 万元以下中小微企业贷款的自主核销工作。 9. 明确不良容忍度与尽职免责程序。各行要按照监管要求， 对尽职免责的审核程序、认定标准、免责事由，制定具体、明确 的操作办法，确保该制度真正惠及相关业务条线的每一名基层员 工。要在内部明确不良容忍度标准：相关企业贷款不良率高出自 身各项贷款不良率年度目标 2 个百分点以内的，不作为具体业务 部门的评价扣分因素。 二、推出三项措施，扎实开展监管激励约束工作 （一）加强检查督办 我局将对该项机制的落实情况进行跟踪检查督办，对参与程 度高、贷款发放金额大的银行予以表彰，对参与不积极，制度办 — 82 — 法出台滞后的机构予以窗口指导加强督办，将该项机制的推动情 况作为高管履职评价、机构准