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银行揽储保卫战 　　2014年1月，人民币存款锐减9402亿元，除季节性原因以外，互联网金融产品的迅猛发展也是存款减少的原因，“存款搬家”现象愈演愈烈。 　　今年，余额宝、微信理财通等新兴互联网金融产品继续膨胀，分流了银行大量存款。以余额宝为例，自2013年6月问世以来，其开户数超过了4900万户，筹资规模突破2500亿元，仅仅在半年内，余额宝就走过了华夏基金15年走过的路。尽管日前央视评论员钮文新斥其“冲击中国全社会的融资成本”以及“中国的经济安全”，但从市场反应来看，倒像是给余额宝做了一次免费广告，越来越多的市民投入其中。 　　一向“淡定”的国有商业银行压力骤增。近期，五大行存款利率“一刀切”的格局或正悄然改变。 　　1月24日，中国农业银行江苏分行官方微博宣布：目前，南京农业银行对定期存款利率实施上浮到顶，活动截止日期为3月20日。不仅在南京，《中国经贸聚焦》记者致电上海、北京等多地农行网点，都被告知实施了这一优惠活动。 　　在上海的一家农行营业网点门口，“定期存款利率上浮至10%”的公告异常醒目。工作人员介绍，1万元起的存款均可享受上浮10%的利率，期限囊括3月期至5年期的全部定期存款品种。“像1年期存款利率上调到了3.3%，之前是3.25%，调整后一笔10万元的存款可多收益50元。” 　　不过，在农行官方网站上，存款利率数据并未上调。客服人员向本刊记者解释，总行并没有对存款利率进行调整，但各分行可根据实际情况自行调整利率，以各网点的告示数据为准。 　　大行利率底线告破 　　自从2012年6月，央行允许商业银行存款利率最高可浮动至央行基准利率的1.1倍，即最高可上浮10%之后，大多股份制商业银行、城商行先后将存款利率上浮到顶。为避免存款竞争过于激烈，央行曾窗口指导五大行存款利率暂不上浮至10%，通常维持在8%左右。 　　此次农行率先打破这一底线，交行、中行、建行也有所松动。有交通银行内部人士向媒体透露，总行出台了阶段性利率优惠措施，与农行的优惠活动类似，至3月底，只要存款金额达到1万元，客户可享受优惠利率，即3月期至5年期定存利率悉数上浮10%。但这一优惠措施仅限部分试点分行，如上海分行。 　　上海的一家中行网点工作人员告诉记者：“从2月20日开始，在本网点储蓄额满10万元就可以享受上浮到顶的利率优惠，包括1年期、2年期和3年期。” 　　据本刊记者调查，建行同样有存款利率优惠活动，但在不同地区的品种、期限、起存门槛有所差别。例如，在石家庄上浮至顶的存期是3个月、6个月和1年，起存门槛5万元；在无锡是3个月到5年均参与，3个月到3年1万元起存，5年 3万元起存；在上海、广州则尚未调整。 　　建行官方表示，该行不是简单地按照期限品种一刀切地确定利率，而是根据区域、客户等具体情况，采取标准化与差异化相结合的定价策略。这是否意味着，上浮权限在总行和分行之间发生了变化？ 　　此前有消息称，建行总行已发文，将存款利率上浮权限下放至一级分行，并允许各省分行将权限进一步下放到市级。而以往，存款利率上浮政策只限定在某些特定客户，权限由总行掌控。建行此次发文甚至没有限定利率上浮的起存门槛，意在由基层行根据竞争情况自由掌握。 　　对此，建行并未正面回应，中行、农行表示上浮审批权限仍在总行。农行总行明确表示，在3月20日利率优惠结束后，总行对分行的利率授权将统一恢复至活动前水平，如果分行需要继续执行区域批量差异化利率参数，应将相关方案上报总行。 　　工行的工作人员向本刊记者表示，并未接到调整通知，仍执行原有存款利率水平。五大行官方都表示，要以官方网站数据为准，目前五大行官方存款利率数据尚未上浮10%。 　　大行推类余额宝产品 　　此次国有银行存款利率上浮到顶，被业内认为是“揽储大战”激烈的写照。 　　去年下半年，以余额宝、百度理财、微信理财通为代表的互联网金融产品异军突起，交易方便灵活、收益率高，成为投资人理财的新宠。不少银行工作人员向本刊记者坦言，互联网金融产品的诞生导致部分存款搬家，银行揽储压力增大。 　　据国泰君安研究员邱冠华测算，互联网金融对传统银行营业收入冲击在1%以内，资金分流在5%以上。去年11月开始，有大型银行以6%-7%的利率从市场上拆借资金，一改过去作为市场资金供给方的角色。 　　据媒体报道，为防止活期存款都搬家到余额宝，招行最先对资金转出到支付宝设置限额，随后工行、农行亦跟进。本刊记者注意到，去年年底前，大型银行发行的理财产品收益率频创新高，非常接近中小银行，达6%以上。 　　尽管如此，大行仍难“淡定”，纷纷推出自己的类余额宝产品，加入活期存款保卫战。继交行去年推出“快溢通”后，近日，工行浙江分行联合工银瑞信基金公司推出“天天益”，主要投向货币市场基金“工银现金宝”。 　　该款