针对SOMEI分析范式的我国银行监管体制分析研究.pdfVIP

基于SOMEl分析范式的我国银行监管体制研究 摘要 20世纪80年代以来，世界金融市场的不稳定性日渐突出，地区性的金融危机 时有爆发，对各国的经济金融稳定造成了巨大冲击。而银行作为金融市场的基础， 其脆弱性在危机中更是暴露无遗。因此，加强对银行业的监管已成为各国经济生活 的重要内容。就我国而言，以2003年银监会成立为标志，我国银行业监管体制发生 了根本变化，即中央银行不再履行银行业监管的职能，由银监会承担银行业监管的 各项职能。．然而，由于我国现有的银行监管体制脱胎予计划经济，且历史较短，因 此存在诸多不完善之处。随着我国金融开放的步伐进一步加快，构建适应新形势要 求的有效银行监管体制，，已成为当务之急。 虽然各国银行监管体制不可避免地存在着不同之处，但仍可以从总体上对银行 监管体制作以总结，找出其共性进行研究。本文从提高银行监管效率的视角出发， 运用系统分析，比较分析，实证分析和规范分析相结合的方法。对我国商业银行的 监管体制进行了研究．主要内容包括：第一部分认真回顾了西方银行监管的历史演 变及银行监管的必要性理论——金融脆弱说和公共利益说，为完善我国银行监管提 供了理论依据。第二部分介绍了银行监管的目标和原则，在此基础上。根据监管主 体、监管客体，监管手段和方式，监管体制的信息结构和对监管体制产生影响的外 部环境这五个要素及其它们之间的作用关系。提出了本文的分析依据SOMEl分析范 and 式，即S(Subject)一0(Objective)一M(Means —I(Informationstructure)分析范式．第三部分结合我国银行监管体制的历史发 展过程。基于SOMEl分析范式，从整体的、系统的角度对我国银行监管体制进行了 深入的研究，。发现了目前我国银行监管体制存在的主要问题：监管主体的独立性偏 低，缺乏对其有效的激励约束机制；监管客体尚未建立完善的公司治理机制及风险 管理和内部控制机制，自我约束能力较低，；抵御风险的能力较差；。监管手段和方法 相对落后，无法对监管客体形成有效的激励：监管体制的外部环境运行不佳——法 制建设落后、诚信环境恶化#监管体制的信息结构尚不能发挥应有的作用。第四部 分在剖析美国成熟的银行监管体制的基础上，对完善我国银行监管体制建设提出了 对策和建议．这对于我国银行监管体制建设具有一定的推动作用．， 关键词：SOMEl分析范式；银行监管；银行监管体制 I ResearchontheChineseBank Institution RegulatoryBased onthe Model SOMEI Abstract Sincethe worldfinancialmarketshows of 1980s，the tendencyinstability,many financialrisks at shockseconomicandfinancial the regional breakingtimes，which stabilizationof thebase financial are theworld．As ofthe market,bankstothe exposed financia