开放条件下金融监管问题研究.docVIP

开放条件下金融监管问题研究 [摘 要]：随着2006年12月11日的逐渐临近，我国银行业为期5年的加入世贸组织过渡期即将结束。届时中国市场将对外资银行全面开放，外资银行从此享受国民待遇，与中资银行展开全面竞争，同时更多国际银行将角逐中国金融市场。在新的金融运行格局之下，我国金融机构面临新的机遇与挑战，金融监管当局必须根据当前国际新形式及其经济形势和我国的基本国情变更监管手段，完善监管内容，调整监管政策，以提高金融体系的运行效率。本文立足于金融开放的前提，分析当前加强金融监管的重要性，指出我国金融监管的现状及其存在的问题，并且借鉴国际经验，提出现阶段加强和改进我国金融监管的政策建议。 [关键字]：金融开放、金融监管 面对WTO要求,我国金融市场的全方位开放已是大势所趋.经过5年的过渡期准备,中国金融业在如何理性的选择自己的发展战略,变革机构,创新服务,占领市场;如何扬长避短等方面已初步取得成就.但是,随着外资金融机构的进入,也给本地金融机构带来了巨大的竞争力.当前阶段,一旦我国政府监管不力,极有可能促使金融危机加剧甚至引发金融危机.面对强大的压力,我们必须提高金融监管水平以适应对外开放。 金融监管是指为了金融体系的稳定、有效运行和经济主体的共同利益，金融监管局及其他监管部门依据相关的金融法律、法规准则或职责要求，以一定的法规程序，对金融机构和其他金融活动的参与者，实行监督、检查、稽核和协调。 从西方国家的监管制度演变看，金融监管经历了一个自由—-管制—-自由的发展过程，从而说明了金融监管必须随着经济形势的变化而变更。另一方面，自20世纪90年代以来世界各地爆发多起金融危机，1994年墨西哥金融危机；1995年英国巴林银行倒闭；1998年俄罗斯金融危机；1999年巴西金融危机；2001年阿根廷金融危机等。国际上许多国家的金融危机使我们不得不重新审视当前经济形势，通过监管降低金融体系的风险水平,处理好金融监管与金融效率的关系，尤其是在中国经济发展的新时期，我们更应该在坚持国际形势、市场规律和我国基本国清的前提下不断的完善金融监管。 开放条件下完善我国金融监管的重要性 （一）完善监管是适应当前国际金融运行格局的要求 在开放的环境下,国际金融运行格局发生很大变化:金融一体化、全球化趋势;金融混业 经营和集团化趋势;金融网络化趋势；证券化趋势等逐步显现,以上趋势在给我们带来巨大经济发展潜力的同时也伴随着很大的挑战。例如：一体化、全球化趋势带来了信息不对称不完全以及透明度问题。由于信息技术问题,在开放条件下大大增加了系统的风险性,使金融风险的可能性和破坏性大大加强。因此,在金融这个复杂的行业中,在我国金融开放的转型期,完善金融监管,能让我们更好的利用国际金融环境的整体优势,引进外资、学习管理经验等,同时也能更有效的引导国内金融业顺应国际金融形势,规范自身市场,规避金融风险,从而使我国金融能在开放环境下保持足够的竞争优势,进一步达到充分利用中、外金融发展我国经济的目的。 (二)完善金融监管能更好的提高我国金融体系的运作效率 虽然金融市场开放后威胁金融安全的原因往往是金融市场不稳定,如金融资产价格的动荡,资金流动方向突然改变等,但是最终原因都可以归咎到一国金融体系的运作效率上。金融运作效率包括三个层次:资源配置效率、金融机构操作效率、金融市场信息传递效率。三方面相互依存,是维护金融机构的具体保障。金融开放后,维持金融体系稳定的基础越来越金融体系的运作效率上转移,可以说其他因素都是建立在这一基础上的。 由于历史和现实的诸多因素造成了我国现有的监管不力、效率低下、该管的尚未管起来等流弊。完善金融监管,一方面可以自律补救现有法定监管的不力,另外也可以制约和防范权利的滥用。尤其是法律法规的完善和监管者素质的提高,以及现代科学技术的运用,将会对整个金融体系的运作效率有极大提高,从而使整个社会对我国现阶段金融体系有一个全面的认识。 (三)完善金融监管是顺应我国当前经济、金融发展的大势所趋 从西方国家监管制度看,金融监管经历了一个由自由---监管---自由的过程,这种发展的规律性并非是轮回的发展,而是变化的形势下新的选择。国际金融发展的历史表明:金融监管的价值目标是随着金融交易的规模和实际金融交易的速度的变化而实际发展变化的，不同金融的发展阶段,应有不同的监管理念”联席会议机制”和”经常联系机制”为基础的合作监管框架。三方通过《备忘录》进行定期交流,并通过与其他机构的合作,建立健全的金融监管机制,共同防范和化解金融风险。央行在监管体系中起着不可替代的作用,2005年,央行成立上海总部,职能定位于”总行的货币政策操作平台、金融市场监测管理平台、对外交往的重要窗口”。 央行成立上海总部成为2005年中国十大金融事