株洲保险.docVIP

株 洲 保 险 2015年第3期 (总第65期) 株洲市保险行业协会主办 二0一五年十月二十六日 目 录 政策与动态 ●寿险业，再不拥抱互联网就晚了 保险时评 ●天津爆炸事故折射公众风险防范意识弱 营销策略 ●细节看保险：当保险来敲门 公司信息 ●千帆竞技展风采 百舸争流出人才--国寿株洲分公司举行“假如我是经理”演讲比赛 ●平安人寿重疾先赔 2小时快速赔付 夏日炎炎送来清凉 中华保险慰问交警农银人寿株洲中支组织开展消防宣传及提质工作 ●政策与动态● 寿险业，再不拥抱互联网就晚了 ? ?作者：赵广道? 来源：中国保险报·中保网 但人无远虑，必有近忧。改革红利、政策红利的边际效应递减趋势必将不可逆转，为此，中国寿险业未来新的发展动力在哪里无疑是值得探讨的。 当前，从全球看，互联网正在加速地颠覆人们的生产生活方式，显示出强大的生命力。互联网不断与传统产业深度融合而创造出的新兴业态，日益成为促进经济发展的新引擎。那互联网对中国寿险业的现在及未来意味着什么？会不会成为中国寿险业今后发展的新动力？我们又该如何应对？都成为当前必须要回答的一个紧迫课题。在回答这些问题之前，我们先回顾一下美国的寿险业近年来的发展，或许能为我们提供更多的思考。 从发展速度上看，过去十年，美国寿险业发展速度平均增速为2%，其主要竞争对手银行、资产管理行业的发展速度年均增速则为7%，是寿险业的三倍多；从市场份额看，过去十年美国寿险业丢失了至少95%的美国健康险市场，在养老险市场方面的份额也在不断的缩水，美国持有寿险保单的家庭比例从1998年的69%下降到2010年的62%。公司市值方面，从前20大公司总市值看，寿险公司占金融行业的比重由1985年的40%下降到2013年的25%，而银行和资产管理公司均有不同程度的提升，分别达到55%和20%。上述一系列数据反映了一个事实：和金融行业的其他领域相比，近年来美国寿险业的业务增长在衰退、竞争力在削弱、影响力在下降。 什么原因导致美国寿险业这个全球市场的排头兵在整个美国金融版图中的衰落？ 从表层上看，美国寿险业衰落源于三方面因素：一是消费趋势没跟上，随着家庭可支配收入增加，美国消费者在传统保障需求之外，越来越重视投资、储蓄和财富管理，消费者所需要的产品与寿险公司传统的核心价值已经不完全一致。当美国的银行、证券等金融行业在积极抢占这些客户的时候，美国的保险业还在强调保险业的特殊性、与金融其他行业的区别，失去了市场机会。二是经营理念没跟上，产品复杂难懂、投保理赔繁琐，以“产品为中心”忽视消费者真实需求，“重销售、轻服务”，代理人的推销过于强势，售后服务太少，以及消费者参与度低等，与21世纪追求透明、品质和参与的消费主张，讲求定制化、效率化、多元化、普惠化的消费需求格格不入。三是技术进步没跟上，当美国银行、证券等金融业不断用新技术进步重构组织体系、业务流程、产品定价、服务品质等的同时，美国保险业担心技术进步削弱庞大的代理人体系以及传统定价形成的超额利润，不大愿意改变，或只是部分地改变。 从深层次上看，美国寿险业衰落的经济因素是美国寿险业的产品和服务难以满足消费者日益增长和变化的保险需求，导致供需双方存在结构性矛盾。技术因素是寿险业与信息技术尤其是互联网、大数据、云计算等融合的速度不及新技术改造消费者消费习惯和需求的速度，抑制了生产力、削弱了竞争力，导致服务供给能力、用户消费体验跟不上消费变动的步伐。美国寿险业与互联网技术融合的广度、深度不及其他金融行业。 美国寿险业的变化给我们敲响警钟——美国寿险市场的今天会不会成为中国寿险市场的明天？虽然当前中国寿险业已驶入了良性发展的轨道，但在喜人形势的背后，我们同样能够在美国寿险业衰落的原因中看到中国寿险市场的影子。 当今中国，互联网技术浪潮席卷神州大地，快速地改变着中国，一些行业与互联网融合的程度远超美国，新兴业态不断涌现，令人目不暇接、眼花缭乱，甚至匪夷所思。正如习近平总书记所指出的：“以信息技术为核心的新一轮科技革命正在孕育兴起，互联网日益成为创新驱动