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从余额宝发展看网络金融 　　【摘要】目前支付宝已成为人们生活中不可缺少的一个部分，无论网上购买什么，都会用到支付宝。2013年6月余额宝正式上线以后为用户提供了收益，增加了用户与支付宝的粘性关系，增大网络消费人群的热情与利益。更多的人把钱转存在余额宝，对网络金融的发展起到了促进与转折的作用，成为未来金融业向网络发展的趋势。对网络金融的发展起到巨大的引领作用。 　　【关键词】余额宝 网络金融 收益 方便 　　以前使用支付宝时无论多少钱，存储多久，这些钱都不会产生利息。所以大家一般情况下都是买多少就向支付宝中转存多少，剩余金额还是打回到自己的银行账户中。支付宝对于网购者来说没有任何收益。推出余额宝到支付宝账户管理里面之后，余额宝成为支付宝的一个部分。通过转入余额宝相对于购买货币基金，存入的第二工作日经过基金公司确认后即可计算利息，可以得到比银行的存储利息还高的优势，更加方便的是，这些资金还能随时消费支付和转出，无任何手续费。在支付宝网站中直接购买基金等理财产品后，获得相对较高的利益同时，还能将余额宝内的资金随时用于支付宝转账或者网上购物。所以更多的人们开始将一些资金转入到余额宝当中，支付宝的存储量不断增大。 　　一、根据所得收益说明推出余额宝的意义 　　从金融角度看，支付宝推出余额宝的目的是为了提升用户的价值，增大用户与支付宝的粘度。虽然牺牲了部分短期利益，但可以换来资金存入量的壮大。下面我们根据资料了解余额宝建立之后所吸入资金数据：自2013年6月13日上线以来的余额宝在短短10日内，用户突破100万、新增数亿资金的规模；截至2013年12月31日，余额宝的客户数已经达到4303万人，规模1853亿元，余额宝自上线以来，平均日收益一直保持在1.15元以上，已经累计给用户带来十几亿元的收益，在所有货币基金中收益最为稳定，自成立以来的总收益水平稳居同类货币基金的第2位。余额宝收益率持续攀升，凭借用户间的口碑相传，往里存钱的用户人数和交易金额都在持续增加。 　　（一）余额宝操作简便，无金额限制。 　　余额宝实际相当于在制度宝中建立了一个基金直销系统。资金转入余额宝相当于购买了基金，由基金公司进行管理。但是用户可以随时转出后用于网购，而且没有额度限制，余额宝目标在于让零花钱有增值的机会，让用户用很少的钱也能够享受到理财的乐趣，整个流程与支付宝充值，提现或购物购买支付是一样的简单。 　　（二）余额宝增大用户收益，使用更加灵活。 　　余额宝对用户不但能提高收益，可以是钱生钱，还能全面支出网络消费，而且支持T+0实时赎回。说明转入到余额宝的资金随时可以转出到银行卡提现。更加促进了用户的转入热情。 　　（三）余额宝的用户发展速度快，存储资金不断增多。 　　从刚刚应用以来到目前为止，余额宝的作用越来越显著。从10日内用户突破100万，投资金额超过亿元到2013年年末，用户数达到四千多万，金额达到1800多亿，并且余额宝最新收益高达1.7869元。如此迅速的发展和存储量的增多足以说明余额宝受到大家的信赖程度以及对给用户的真正受益。 　　二、从余额宝的发展看网络金融 　　（一）余额宝的建立使网络金融出现新的转折 　　余额宝的使用说明网络金融的发展应该加快速度，是网络金融发展的转折点。通过刺激消费者的投资心理，达到既满足了客户的赚钱心理，又达到了产品营销目的双收的效果。这种灵活性在营销看来是不可或缺的。从余额宝的出现看出网络金融业吸金能力也是相当强大，所以余额宝的出现为促进我国网络金融业发展提供了先锋作用，加快全球经济一体化与金融一体化的进程。积极有效地的应对全球金融服务提供商的挑战，在适当时间抓住机遇，建立网络金融的发展新战略，是摆在我国金融业界的新问题。 　　（二）网络金融的壮大是必要发展步骤。 　　网络金融业务的开展提高了社会经济运行效率，降低了交易的成本，在家轻轻松松就可以操作，不用再去银行排队等候，浪费大量时间。而且从余额宝的开展所产生的效益就能看出人们对网络金融新事务也是相当认同的，新事物的出现总会引起社会的变革，同样，网络金融的出现也推动着金融市场理论与货币理论的变革。所以未来金融网络化发展是必然趋势，最重要让网络用户得到相当的收益，提供便捷的服务。在转变之前一定走好探索路，所以加快转变是首要任务。 　　（三）网络金融会成为未来金融业的航标。 　　未来经济发展是以科技为基础的，在全球化日益加剧的今天，网络金融产业的兴起也是迎合了世界经济发展的趋势。互联网金融创富的速度令人瞠目结舌。余额宝出现后，天弘公司仅在几个月时间所管理基金的规模呈几何级数增长，在13年年末，从一个不是特别出色的基金公司一下晋升为仅次于华夏基金第二名的位置，其晋升速度已让同行侧目。网络金融必然是未来金融业的新航标，带领未来金融转型之后