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中小企业融资难问题初探 　　摘要：结合我国现在的中小型企业的融资情况和市场经济的发展趋势来看，中小型企业经济总额已经占据了国民经济中非常重要的地位。可以这么说，中小型企业已经成为社会发展和经济发展的中坚力量。但是因为现在的中小型企业存在缺乏信用理念、归属权不清晰和财务数据经常丢失等问题，还有银行在贷款之前调查数据时的困难情况，一直影响中小型企业的融资问题。 　　关键词：中小企业；融资问题；解决对策 　　中图分类号：F830.2 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）10-0-01 　　自从改革开放以来，数十年的实践经验已经证明中小型企业是推动国民经济发展的重要动力。根据国家统计局的统计数据得知，现在我国的中小型企业已经超过了4500万户，占据了全国所有企业总数的99.6%，而且中小型企业创造的经济收益总值占据国内生产总值的70%，上缴的税收总额占国家税收总额的55%，并且为社会提供了将近75%的就业岗位。 　　一、融资困难现状 　　资金是市场经济的血液，中小型企业就是市场经济发展的骨架，企业的发展和生存都离不开资金的支持。如果中小型企业想要顺利的解决融资困难的问题，首先要解决的就是资金融通中的各项问题。通常来说，中小型企业的融资渠道主要有以下几种：一是外源融资困难问题，主要是依靠一些强大的企业获得融资，在其内部又可以划分为间接性融资和直接性融资。二是企业自身能力的融资，通常来说就是经过自身的努力，获得融资的条件或者是向银行借贷款。但是现在国内的中小型企业大部分都是因为自身资金不足的情况，严重影响了资金的有效积累，并缺少风险投资的意识，最终导致企业自身的融资出现问题。还有一方面的原因就是在外源融资方面，依靠债券的形式和股权的形式完成融资问题也是非常困难的。因为我国的市场经济体制并不是非常的完善，所以从债券形式来看，我国的国企债券市场已经领先股票市场很多，国内的一些大企业都无法通过这个形式完成融资，更何况那些资金不足的中小型企业。从股权形式来看，国内的沪深证券交易所设置了非常高的门槛，一般的中小型企业根本满足不了交易所的最低要求，这也同时造成了中小型科技企业被忽视。 　　二、融资困难原因 　　1.缺乏一定的信用理念。国内几乎所有的中小型企业在融资和交易的时候都不是非常讲求信誉，经常会出现有意的拖欠贷款等问题，相关法律也没有对于失信行为方面惩处的法律条文。而且中小型企业在违约之后，银行向其发放的贷款甚至连本金都难以收回，所以银行只得被迫加强自身的信贷管理，通过提高放贷的门槛杜绝此类现象的发生。 　　2.中小型企业的会计审核数据表随意更改，使得银行在放贷前出现调查困难的情况。这个方面的影响因素主要就是我国的中小型企业中的社会信用体系和管理体系都不是非常的完善，所以对于中小型企业的历史履约情况无法进行详细的查询和掌握。 　　3.权利归属不明确，造成评估价值时的不合理现象。中小型企业在实际生产的时候并没有完全登记动产方面归属权，使得进行动产担保的时候没有办法有效落实，对于土地使用权和股权等进行抵押的贷款担保无法落实，成为企业融资的首要问题。 　　4.创投型企业较高的失败率，直接影响银行对此放贷的动力。银行信贷融资是可以获得的一种固定的收益额，虽然说银行承担了融资的风险，但是没有办法和企业同时分享企业融资成功以后的高收益，所以就会造成一种经济收益上的不平衡。 　　三、融资对策建议 　　1.提高企业自身素质，改善融资条件。首先，在人事制度的管理方面，创立优秀的管理制度。从多方面引进高技术的科技人才和管理人才，通过制度的创新建立责权明确、管理科学的现代化企业管理制度。完善存有缺陷的法人代表机构，强化企业把握市场的能力，提升企业的决策能力和管理水平，可以很好的避免经营方面的风险问题。然后，中小型企业应该加大技术创新的力度。积极开展企业内部之间的技术创新交流研讨会，增加企业产品的附加值含量，为打造名优品牌做好准备。最后，在财务制度管理方面。中小型企业的财务制度管理是一个很大的缺点，在建设财务制度的时候，必须保证财务数据的真实可靠和准确完整，在社会中引起良好的信誉效应，树立良好的遵纪守法、信守诚信的企业形象。 　　2.完善法律法规的建设。对于中小型企业的融资问题，也可以从法律方面入手，规定中小型企业融资的准确定位和方向。因为我国的中小型企业大都是非国有制，但是我国的相关政策和企业立法都是对国有制企业规定的，所以在企业的融资方面，也是严重的偏向国有企业。在法律规定方面，中小型企业就已经失去了非常大的优势。所以我国应该在中小型企业的法律规定方面，建立专门针对中小型企业融资的法律条文，推动中小型企业融资走向法制化的道路。 　　3.进行商业银行的制度创新。第一个方面，信贷额度的规定。银行可以和当地的中小型企业签