个人特殊业务.ppt

存款证明中被证明人和存款证明申请书中申请人的姓名必须与有效凭证的户名相一致。有效凭证是指本行签发的本外币储蓄存款、储蓄国债和中等风险等级（含）以下的理财产品等。 中低风险等级理财产品是指由我行发行的低风险（R1）、中低风险（R2）及中风险理财产品（R3），可开立的存款证明比例分别为：客户购买的低风险等级理财产品按照本金的100%开立存款证明，中低风险等级的理财产品按照本金的80%开立存款证明，中风险等级的理财产品按照本金的60%开立存款证明。（业务办理前应确定系统是否已经上线） 存款证明不能流通，不能用于质押；不能代替储蓄存单（折/卡）作为取款、转存、续存等凭证。 已签发给申请人的存款证明因实际需要可打印多份，但若因保管不善而丢失或被盗，我行在止付期内不予补发，也不办理挂失手续，责任由申请人自负。 募集期、开放期或资金清算期内的产品，滚动型、活期化理财产品、中高风险及高风险等级的理财产品及处于非正常状态的（主要包括冻结、止付、质押等）存款，不得出具存款证明；已出具存款证明的客户账户，如出现司法冻结原由的，仍可由司法机构依法进行冻结。 * * * * * * * * * * * 查询、冻结、扣划业务 四、 其他特殊业务 五、 一、 挂失业务 二、 存款证明 三、 卡折关联 目 录 * 更换单折 4、 重新写磁 3、 1、 分户脱离、单户合并 2、 账户支取方式维护 其他特殊业务 分户脱离定义 1、分户脱离、单户合并 分户脱离是指根据客户申请将其卡内或者定期一本通中的分账户从一户通中转出，并保证其存款仍从原存款日开始计息。 单户合并定义 单户合并是指根据客户申请将其同一户名同一身份证件类型及号码项下的储蓄存单/折并入一户通内。并保证其存款仍从原存款日开始计息。 1、业务必须本人办理. 2、未仔细核对存单上金额、存期、起息日和利率等内容，因打印错误导致与客户纠纷 详细流程见下页 分户脱离操作流程 风险点解析 客户申请 提供个人身份证件、卡折 柜员审核 证件是否本人？证件与卡折户名是否一致？ 柜员操作 联网核查无误，上机操作，打印存单，核对存单内容 后续操作 证件、存单交客户 1、分户脱离、单户合并 业务受理 打印 后 续 分户脱离 审核   1、该业务非由存款人本人前来办理，不允许代理人办理。 2、转出的账户户名、证件类型及号码与一户通的信息及开户网点不一致 1、柜员收下客户提交的定期一本通或汇通卡，审核是否确为存款人本人； 2、柜员通过“分户脱离”交易，将定期一本通或汇通卡下指定分账户单独开设存单；存单凭证号码应为当前柜员最小号。 3、打印特殊处理单、新存单；若为定期一本通账户，则还需打印定期一本通存折。 4、柜员应核对新存单上的起息日、利率、存期是否与定期一本通或汇通卡原分账户一致；定期一本通内账户是否作“脱离”字样。 5、在存单上加盖核算专用章，随同定期一本通存折（汇通卡）、身份证交与客户；特殊处理单加盖附件章放入传票格或专夹保管，作当日传票 柜员 客户将定期一本通或汇通卡、身份证件交与柜员，要求将定期一本通或汇通卡内分账户单独开立存单 客户 风险点 操 作 内 容 主体 流 程 图 分户脱离操作流程 1、业务必须本人办理. 2、应仔细核对打印的金额、存期、起息日和利率等内容是否与原存单一致 3、 零整存折、存本存折、教育储蓄存折及外币活期储蓄存折可以并入汇通卡项下，不可以并入定期一本通项下 详细流程见下页 单户合并操作流程 风险点解析 客户申请 提供个人身份证件、卡折 柜员审核 证件是否本人？证件与卡折户名是否一致？卡、折开户网点是否一致 柜员操作 联网核查无误，上机操作，打印特殊业务处理单和原存单 后续操作 证件、卡折交客户 1、分户脱离、单户合并 业务受理 打印 后 续 单户合并 审核   1、该业务非由存款人本人前来办理，不允许代理人办理。 2、零整存折、存本存折、教育储蓄存折及外币活期储蓄存折可以并入汇通卡项下，不可以并入定期一本通项下 1、柜员收下客户提交的定期一本通或汇通卡、存单，审核是否存单与定期一本通或汇通卡是否在同一证件类型及证件号码的同一客户项下；柜员应审核定期一本通或汇通卡及存单开户网点是否为同一个。 2、柜员通过“单户合并”交易，将存单并入定期一本通或汇通卡账户。 3、打印特殊处理单、原存单；若并入的为定期一本通账户，则还需打印定期一本通存折为“合并”标志。 3、柜员应核对打印结果，审核存折中打印的起息日＼金额＼存期＼利率是否与原存单中一致。 4、将定期一本通存折或汇通卡、身份证交与客户；原存单上加盖附件章作为特殊处理单附件放入传票格或专夹保管作当日传票。 柜员 客户存单及定期一本通或汇通卡交与柜员，要求将存单并入定期一本通或