嵩明沪农商村镇银行开业一年运行情况的调查报告.docVIP

嵩明沪农商村镇银行开业一年运行情况的调查报告 　　嵩明沪农商村镇银行自2012年7月26日开业以来，各项业务得到了较快的发展，有力地保障了县域农户和农村小微企业生产资金的需求，较好地发挥了新型农村法人金融机构服务“三农”、支持小微企业发展的作用。 　　一、嵩明沪农商村镇银行综合运营情况 　　自2013年7月26日开业以来，该行全体员工认真贯彻落实总部、分部领导提出的“指标是底线、工作要发力”的工作要求，着力克服各种困难，加强营销，完善考核，努力推进各项工作稳健发展。截止2013年7月末，各项存款余额30，664万元、各项贷款余额18，300万元。 　　二、战略规划与资本管理情况 　　该行根据嵩明县农村金融风险现状，坚持审慎经营原则，实行差别化经营的战略，发展本地特色业务产品，走品牌化战略之路，逐步建立健全与业务发展相适应的内控制度和激励约束机制，努力防范金融风险，提高经营效益，不断增强生存、发展和竞争能力。该行坚持以服务“三农”和支持小微企业为己任，以打造一流的村镇银行为战略目标，促进嵩明县域城乡经济的协调发展，大力服务地方经济，重点支持中小客户，做强农村市场。在嵩明沪农商村镇银行的规划中，预计到2015年总资产达5亿，各项存款达到4.5亿，贷款达到3.5亿，下设营业网点至少1个，从业人员达25人，经营利润达1，000万元。 　　在资本管理方面，该行将严格按照《巴塞尔协议》及监管部门的要求，严格控制和管理资本充足率指标，确保经营过程中核心资本充足率、资本充足率不低于监管指标要求。出现资本补充必要时，将通过三个渠道补充：一是股东追加资金投入；二是未分配利润转赠资本；三是吸纳新股东投资入股。 　　三、风险管理与内控的情况 　　（一）建立了授信非现场审计预警监测系统 　　根据村镇银行传统信贷业务特点，控股行专门为沪农商村镇银行开发了业务操作非现场审计预警系统，将业务流程操作中的每笔业务通过系统进行实时甄别，出现违规操作行为时系统适时报警，相关部门及时责成违规行自查进行现场检查纠错，基本达到了远程及时预警纠错的目的。 　　（二）加强现场监督检查力度 　　为促进村行的稳健发展，控股行对各沪农商村镇银行业务运行情况完善了定期不定期的现场检查制度，建立了检查人才库，提升了组织开展现场检查的频率和覆盖面，进一步加强违规操作等道德风险的防范。 　　（三）足额计提贷款损失准备 　　在自身盈利能力还相对脆弱的状况下，根据相关监管要求，至7月末，该行累计计提了各类贷款损失准备433万元，比年初增加213万元、增长96.81%，拨贷比达2.5%。 　　四、存贷款构成与波动原因 　　截止2013年7月末，嵩明沪农商村镇银行各项存款余额30，664万元，其中活期存款27，617万元（占比90.06%）、定期存款3，047万元（占比9.93%）。 　　从统计监测的数据分析，贷款增长幅度较为平稳，存款波动较大，稳定性差，存款稳定期较短，尤其是存款大户资金的流动会引起短期存款余额大幅波动。主要原因是：一是该行成立时间不长，客户认可度不高，客户基础相对薄弱，造成成立初期组织存款难度较大；二是在成立筹备期，政府部门承诺的部分政策至今未能兑现，致使存款账户总量与存款总量与预期存在一定的出入。三是还有部分业务结算功能和渠道尚待完善，在吸引客户上存在缺陷；四是受嵩明县整个经济大环境的影响，没有较稳定的财政存款和行政事业单位存款支撑，使其存款不稳固；五是从该行存款结构看，定期存款的占比较小，还存在冲考核时点、冲绩效等任务因素的外围影响。 　　五、潜在贷款需求与投向 　　2013年下半年，随着嵩明县经济的快速发展，农村经济社会发展对信贷资金需求将更为旺盛。根据农户及农村小微企业的申请，经该行组织对贷款客户的调查了解，潜在农户及农村小微企业累计向该行提出贷款需求在14，000万元以上，涉及到的主要范围为： 　　（一）农机、农具生产及建筑机具、建材销售为主的农村小微企业客户 　　嵩明县从事土石方工程、建筑施工机具和建材销售及农机、具生产经营的农村小微企业较多，其对促进农村就业和农村经济的发展作用巨大，同时对信贷资金的需求量也较大。 　　（二）种植、养殖业为主的农户客户的生产经营贷款嵩明县曾是滇中鱼米之乡，农业生产基础较深厚，农户种植、养殖业水平均较高，其对贷款需求较大 　　（三）果蔬、鲜花生产为主的农村新型经济合作组织客户的生产经营贷款 　　嵩明依托地势，有大量的蔬菜种植农民专业合作社，果蔬、鲜花等季节性作物对贷款的需求呈现不同程度的季节性变化。 　　（四）农药、化肥采购为主的农业生产资料购储客户的商品流转贷款 　　进入下半年，供销、农户为春耕备耕采购农药、化肥等资料，潜在的贷款需求比较旺盛。 　　（五）入驻园区开展生产经营、社