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互联网金融的野蛮生长 　　摘要：本文试图分析以余额宝为代表的互联网金融理财产品成功背后的根本原因，阐述了互联网金融迅速崛起对金融市场带来的多方面影响，以及未来发展需要面临的问题和挑战。 　　关键词：余额宝 互联网金融 P2P借贷 利率市场化 　　互联网金融，作为一种迅速崛起的新兴金融业态，越来越成为社会各阶层热议不断的话题。尽管对于此概念的厘清目前尚存争议，但不可否认的是，经过短短一年多时间的爆发性增长，普罗大众已然真切的感受到了这股金融变革巨浪的来袭。相信在很多人的记忆中，对这一陌生事物的接触，大都是从初次体验余额宝开始。自2013年6月13日阿里巴巴集团旗下支付平台联手天弘基金公司推出余额宝产品以来，腾讯、百度、京东和苏宁等互联网巨头纷纷跟进，试图复制其成功模式。一时间，铺天盖地的互联网金融理财产品如雨后春笋般涌现，甚至包括国内三大通信运营商也不甘寂寞，紧锣密鼓地与基金管理公司展开跨界合作，先后推出“话费宝”、“添益宝”等通信理财增值服务，以期抢占一定的市场份额。互联网金融，这颗冉冉升起的新秀正在以其独特的魅力不断冲击着媒体和大众的视野。 　　以余额宝为代表的互联网金融理财产品何以在短时间内获得如此追捧？为何会引发一场带动传统金融变革的蝴蝶效应？我们不妨来简单探讨一下。个人认为，互联网金融发展如此迅猛，离不开国内一线电商平台经过多年白热化市场竞争所积累的广泛用户基础。互