美国利率市场化对银行业的影响及对我国商业银行的启示.docVIP

美国利率市场化对银行业的影响及对我国商业银行的启示 　　摘要：“十二五”时期，我国利率市场化进程将进一步加快，在此过程中，需要认真分析和研究利率市场化的过程对我国商业银行的影响。目前，美国是拥有全球最完善的利率市场化机制的国家之一，它的改革进程中对商业银行的影响对我国成功进行利率市场化改革有着非常重要的引导作用。本篇文章就是通过对美国的利率市场化改革的背景和经过进行分析，重点研究了其对银行存贷款利率、负债结构、收入结构以及银行集中度的影响，得到了可供我国商业银行参考的经验，并提出一些切实可行的措施建议。 　　关键词：美国利率市场化；存贷款利率；商业银行；银行组成结构 　　一、美国的利率市场化改革的过程 　　二十世纪七十年代初期，美国开始了利率市场化的改革，到了八十年代中期，改革基本完成。美国整个利率市场化改革归根结底其实就是放松之前制定的“Q条例”的过程。“Q条例”在制定之初就是要求限制银行的某些行为，比如不能够对活期存款支付利息，储蓄存款和定期存款不能够超过一定的利率限制等等。但是由于随后发生的两次石油危机，美国经济增长逐渐放缓，通货膨胀急速上升，“Q条例”反而成为了限制商业银行发展的条款，美国商业银行开始以金融创新来规避利率的管制，这就间接削弱了利率管制的效果。另外，该条例在限制美国商业银行吸收基础存款能力的同时，还使得银行存款利率不断上升，导致了大量流动资金进入了货币