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美国商业长期护理保险的发展及其启示 　　摘要：从美国长期护理保险产生的背景入手，分析美国选择商业性长期护理保险道路的主要原因。在发展商业性长期护理保险的过程中，研究发现医疗救助计划的挤出效应和超过承受能力的昂贵保费是阻碍商业保险市场拓展的两大因素，总结和分析了美国政府拓展市场采取的一系列措施以及未取得预期效果的原因。最后指出现阶段我国长期护理保障应从发展上实现公共体系与商业模式的整合，发挥市场、政府、家庭三方面的作用，并在经济条件好、老龄化程度高的城市试点长期护理社会保险。 　　关键词：长期护理；商业保险；人口老龄化 　　文章编号：1003-4625（2014）04-0088-05 中图分类号：F840.6 文献标志码：A 　　一、引言 　　国际上通常把65岁及以上人口占总人口的比重达到7%作为国家或地区进入老龄化社会的标准。根据我国2000年11月底第五次人口普查的数据，65岁及以上老年人口已达8811万人，占总人口的6.96%，说明我国已于2000年正式步入老龄化国家的行列。伴随老龄化而来的，是长期护理需求的增加，建立适合中国国情的长期护理保障制度成为目前我们必须面对的一个重要问题。 　　长期护理保险是指对被保险人因为年老、严重或慢性疾病、意外伤残等导致身体上的某些功能全部或部分丧失，生活无法自理，需要入住安养院接受长期的康复和支持护理或在家中接受他人护理时支付的各