商业承兑汇票推广难的原因问题及建议摘要.docVIP

内部资料 注意保存 中国人民银行渭南市中心支行 经济金融调研 THE PEOPLE’S BANK OF CHINA WEINAN BRANCH ECONOMIC AND FINANCIAL RESEARCH 二OO六年第29期 （总第383期） 调查统计科主办 2006年4月17日 目录 1、商业承兑汇票推广难的原因、问题及建议 2、蒲城县金融业发展状况的调查 3、央行货币政策传导在基层 商业承兑汇票推广难的原因、问题及建议 随着市场经济体制改革的进一步深化，票据市场作为货币市场的重要组成部分，对构建我国社会信用体系、拓宽企业融资渠道，扩大商业银行业务空间，完善货币政策的传导机制等方面起到了重要的作用。票据作为重要的支付工具和融资工具，在企业的生产经营中占有重要的地位。作为票据市场交易工具的商业承兑汇票，使用时便利企业，降低企业的经营成本，提高资金的利用效率，增强企业的信用观念；同时有利于丰富票据市场工具种类，促进我国票据市场的发育与完善。 一、商业承兑汇票在银行和企业使用的基本情况 在对华县商业银行办理支付结算业务调查中，了解到华县地处关中东部，是一个农业小县，农业人口多，工业基础薄弱，企业不景气，农业产品单一，经济规模不够，经济发展缓慢，因资金缺口大有利资源没有得到开发，山区贫困点多，属经济欠发达地区。 近年来，全县大、中、小企业在经济活动中，结算方式大多采取，第一是汇款，占比64.3%；其次是转账，占比24.5%；第三是现金，占比11.2%，而商业承兑汇票、银行、企业均未开办和使用过此项业务，其发展趋势很不乐观。在全县开办的银行承兑汇票业务量也很少，只是代收款单位发出委托收款凭证，占全年业务量的8%。办理票据贴现时，银行只愿意为资金实力雄厚的大企业提供票据贴现，中、小企业受到冷落，经济欠发达的县域经济不利于推动商业信用的票据化，对扩大票据融资无所表现，在银行承兑汇票发展缓慢的同时，商业承兑汇票在县域经济发展中却呈现出萎缩的状况。通过调查，阻碍商业承兑汇票推广难点的原因主要有： （一）缺乏对推广使用商业承兑汇票重要性的认识。 在过去长期计划经济和企业信用缺失的双重影响下，有的企业根本就不知道有商业承兑汇票这种工具可以使用；有的对其略有了解，但却认为它是属于大型国有企业的特权；有的真正认识其优势，却因对提供票据的企业不信任而不敢接受。在贴现利率低于贷款利率的情况下，给那些供销关系稳定的企业进行商业承兑汇票贴现不如直接贷款，可增加即期收入，所以商业银行在支持商业承兑汇票业务方面，没有现表出积极的态度。 （二）缺乏促进商业承兑汇票流动性的动力。 如果交易双方为本地企业，商业承兑汇票的流动就较为顺畅，无论是签发、背书、贴现还是再贴现都容易办理，因为本地的供货商容易接受，商业银行、人民银行对本地签发的商业承兑汇票有着优先办理贴现、再贴现的优惠政策。对于异地签发的商业承兑汇票而言，在其中的流动过程中无论哪个环节受阻的可能性和力度都很大，在商品社会大流通的当今，本地交易毕竟是少数，异地交易才是经济的主流，因而需要各方齐心合力来促进商业承兑汇票的流动。 （三）缺乏使用商业承兑汇票的优良外部环境。 目前，整个社会信用体系尚未建立，企业逃废债务的行为仍在不断发生，部分企业存在“一朝被蛇咬，十年怕井绳”的心态，整个企业信用的诚信度还有待提高；假票、克隆票以及内外不法分子勾结作案等行为，给整个社会信用的冲击威胁很大，要建立健全适宜商业承兑汇票业务发展壮大的法治社会环境。 （四）存在实际可操作性不强的因素。 出于对风险的考虑，商业银行对推荐试点签发商业承兑汇票的企业要求严于银行承兑汇票，无论是信用级别、企业规模、经营状况还是保证金额度都明显高于银行承兑汇票，办理贴现、再贴现门槛甚高，手续繁琐，客观上限制了商业承兑汇票的签发和流通。造成银行和企业顾虑重重，商业承兑汇票成了“烫手的山芋”。 二、商业承兑汇票是票据市场工具的一种，但在地域之间发展不平衡，极大地影响了我国票据市场规模化发展。通过商业承兑汇票推广的调查，发现了我国票据市场存在的一些问题： （一）票据工具单一，市场功能不完善。 当前我国的票据法和相关规章制度都明文规定，现阶段只能签发、承兑、贴现、再贴现和转让在真实商品交易基础上产生的商业票据，票据市场中交易品种少、工具单一，加之缺乏一个有效的、全国性的、统一的票据交换市场基础和跨地区票据管理机构，票据市场发育尚且不成熟，票据工具流通性弱，跨区域融资性功能没有得到充分展现。 （二）商业银行之间不正当竞争，造成票据市场中违规行为多，风险系数高。 商业银行在大力扩张