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国内微小企业创业瓶颈分析 　　文章主要分析微小企业创业过程中所遇到的瓶颈问题。微小企业的发展瓶颈主要有两个：内部自身制约因素与外部环境制约因素。内部制约因素包括欠缺人才、家族式管理缺乏制度等方面。而外部环境制约因素主要从融资渠道狭窄且成本高、税收优惠少以及政府收费复杂等方面体现的。由于这些因素的制约导致了微小企业的高死亡率。 　　1.内部自身制约因素 　　1.1 欠缺人才 　　有人说21世纪的企业之间的竞争就是人才的竞争，小企业要长大，也需要人才。可是与大企业相比微小企业存在不少劣势，很难招聘到专业性人才，大多数微小企业都存在人才匮乏的现象。一般微小企业的管理者与员工受过高等教育的人极少，大多数仅有小学或中学文化，整体人力资源素质偏低。而微小企业创业者又缺乏人力资源理念，不注重人才的进一步开发、培养与激励。这导致了微小企业存在人员过剩与人才短缺并存的问题，一般人才过剩，而高素质人才短缺，如缺乏管理型人才、财务型人才、销售类人才等。 　　第一，缺乏管理型人才。管理型人才的缺乏使得企业管理混乱，不知道什么事该谁管，也不知道怎么管，很多时候都是老板一个人说了算，这样不免给企业创业者造成了负担，事必躬亲，老板不在时，企业里面就乱成一锅粥。 　　第二，缺乏财务型人才。很多微小企业对财务这一块很敏感，一般不想交给外人做，财务方面的工作都是交给自己人管，可是很多时候这些人只是从一些培训机构里面学点会计皮毛，缺乏专业的财务管理能力，经常在企业的账目上出错，出现假账、错帐的现象。 　　第三，缺乏销售类人才。据调查显示，有2/3的微小企业其生产员工占据员工总数的绝大部分，而营销人员所占比重微乎其微，仅有5%。这样的生产型企业是很难市在场上长足发展的。尤其是对那些技术背景出身创业者，更需要营销战将来协助。 　　所以人力资源成为微小企业创业成功的短板，而且由于人才的缺乏，造成了很多微小企业劳动生产率低、产品档次低、产品质量差、企业管理混乱、生产成本高的现象，这些现象更让微小企业无法做大做强。 　　1.2 家族式管理，缺乏制度 　　微小企业大多数家族式管理，这样的管理有以下缺点： 　　第一，管理方式不规范。微小企业创业者习惯事必躬亲或直接发号施令，往往在工作手册、标准作业流程、员工管理规章、奖惩办法以及像样的财务报表等方面，没有建立明确的企业章程和各种管理制度。反映出来的现象是档案管理散漫无章，客户资料残缺不全，电话应答各说各话，服务品质时好时坏。这种杂乱式管理，轻则影响经营效率，重则腐蚀企业根基。微小企业除了个体经营和独营企业，还有相当一部分属于合伙经营，他们人数不多，投资者往往也是劳动者，雇用与被雇佣的界限也不太明确，常常出现管理混乱的现象，各说其词，不知道该听谁的。 　　第二，绩效考核不公平。很多微小企业是家族企业，总害怕肥水流到外人田，在工资、福利、待遇等方面，家族成员的要求总比外人要高，而这些人管理、生产、销售等一系列业绩很多却不如外人。这种绩效考核方式，严重打击了普通员工的积极性。也是员工忠诚度不高，跳槽严重的问题所在。 　　第三，缺乏员工培训体系。大多数微小企业创业者没有将培训作为投资来看待，他们并不愿将有限的资金用到对员工的培训中。即便有些微小企业针对员工培训，也只是一些应急或被动式的技能培训，缺乏对共同愿景、道德精神、团队合作等综合素质方面的培养，这使得微小企业不仅难以建立员工的归属感，更难形成企业向心力和凝聚力[42]。 　　2.外部环境制约因素 　　2.1 融资渠道狭窄，融资成本较高 　　融资问题，资金筹集问题是微小企业面临的最大的问题，尽管国家出台了相关政策，主要金融机构也采取了一定措施来帮助微小企业融资，但还是有近80%的微小企业面临资金紧张，微小企业信贷占各项贷款总额的比例不到20%，年资金缺口在300亿左右。银行不给微小企业贷款的原因主要有：第一，微小企业规模小，大部分银行放贷的标准主要是考虑企业规模，而微小企业在生产规模上并不具有优势；第二，微小企业缺乏不动产，虽然在相关政策指导下，金融界存在微小企业专项信贷，但也只偏向那些行业风险小、拥有一定不动产的优质微小企业，大多数微小企业不动产甚少或者根本没有，而银行又不接受债务、库存货物、知识产权等资产抵押；第三，微小企业存在高违约率的现象，2008年，银监会办公厅副主任指出，截止08年6月，全国小企业贷款的不良率高达22.1%，比全国的贷款的平均水平高14.7%，高出近2倍，同时，经测算，在三家试点新资本协议的银行中，小企业违约率是一般企业的1.52倍，小企业贷款的违约率为2.52%，而一般的企业只有1.66%，高违约率导致了相关银行不愿意贷款给微小企业。 　　即便是有银行愿意给微小企业贷款，其利率也相当高，在由在此前由中国银监会、中国央行和