第一章商业银行概述精要.pptVIP

商业银行管理学 课程结构 第一章 商业银行概述 第二章 商业银行的财务报表和经营业绩分析 第三章 资本管理 第四章 负债业务 第五章 现金管理和流动性管理 第六章 证券投资业务 第七章 贷款业务 第八章 国际业务 第九章 中间业务 第十章 商业银行的资产负债管理 第十一章 风险管理 第十二章 商业银行的合并与收购 第十三章 现代商业银行的发展趋势 参考教材 1：《商业银行管理学》 郑鸣， 清华大学出版社； 2：《商业银行学》，戴小平，复旦大学出版社； 3：《商业银行经营学》，戴国强，高等教育出版社； 4：《商业银行业务与经营》庄毓敏 中国人民大学出版社 。 第一章 商业银行概述 第一节 现代金融制度与商业银行 第二节 商业银行的产生与发展 第三节 商业银行的经营原则 第一节 现代金融制度与商业银行 一、现代金融制度的概念 二、现代金融制度的功能 三、现代金融制度的基本结构 一、现代金融制度的概念 1.什么是金融 传统观点：资金的融通，将资金由多的群体向少的群体转移的过程。 新观点：以最低的资金成本去获取最大的收益。 2.现代金融制度的概念 金融制度是一个国家用法律形式所确立的金融体系结构，以及组成这一体系的各类银行和非银行金融机构的职责分工和相互联系。(现代金融制度) 金融制度四要素： 金融机构、金融市场、金融工具及金融监管制度 二、现代金融制度的功能 1.配置功能： 金融制度的基本作用是有效地将资金由盈余方转移到短缺方，从而促进经济的发展。一般地说，资金总是流向最有发展潜力，能够为投资者带来最大利益的部门和企业，而货币资金作为一种特殊的资源具有引导和配置其它资源的作用。 配置方式：包含直接融资和间接融资两种融资渠道。 直接融资：资金盈余者与需求者作为供求双方直接在市场上建立债权债务关系，没有另外的债权债务主体介入其中。 （指资金盈余部门在金融市场购买资金短缺部门的直接证券，资金直接从盈余部门流向短缺部门而不必通过金融中介机构的融资） 间接融资：资金供求双方不直接发生债权债务关系，而是由金融机构以债务人和债权人的身份介入其中。 （指资金通过金融中介机构在盈余部门和短缺部门之间的流动，即资金是通过金融机构充当信用媒介实现的） 直接融资及间接融资各自的作用和发展： 直接融资的作用越来越大，间接融资的作用在相对下降 直接融资使金融机构、国家不承担责任，使其风险小了，但是个人的风险加大了，而且个人的风险承受能力有限。 间接融资的风险由金融机构、国家承担。 2.节约功能 金融制度的产生和演进往往是以节约金融交易费用为根源和动力的。 3.激励功能 金融制度的激励约束功能，是指金融制度所提供的规则、惯例等能够充分保护债权债务关系并抑制金融交易活动中的机会主义倾向。 4.调节功能 调节功能是指金融制度对宏观经济的调节作用。 三、现代金融制度的基本结构 现代金融制度的基本机构主要包括 金融机构、 金融市场、 金融工具以及 金融监管制度。 尽管各国金融机构的称呼并不相同，但作用和性质都是相似的，一般可以将一国的金融机构分为中央银行、存款性金融机构及非存款性金融机构。 （1）中央银行 在金融市场上处于一种特殊地位，它既是金融市场的行为主体，又是金融市场上的监管者。 职能： （2）存款性金融机构（depositary institutions） 存款性金融机构是指能吸收居民存款的机构，包括商业银行、储蓄机构和信用合作社等。 商业银行：是历史发展最为悠久、业务活动最为广泛、对社会经济生活影响最为重要的金融机构。是各国金融体系的主体。现代意义上的商业银行已经成为资金规模最雄厚，经营范围无所不及的金融机构。商业银行既是资金的供应者，又是资金的需求者。许多商业银行还经营信托、租赁等中间业务以及证券承销、企业并购、资产管理等投资银行业务，甚至保险业务。商业银行成了提供全能服务的“金融百货公司”。 储蓄机构：储蓄机构是西方国家一种专门以吸收储蓄存款作为资金来源的金融机构，它的大部分资金运用都用来发放不动产抵押贷款、投资于国债和其他证券。与商业银行相比，储蓄机构的资产业务期限长、抵押贷款比重高。 (2008年9月，成立于1889年的华盛顿互惠银行，因不堪次贷危机的重负，终于在其成立119周年纪念日这天成为美国历史上规模最大的银行倒闭案的主角之一。华盛顿互惠银行总部位于西雅图，是美国最大的储蓄银行，拥有3070亿美元资产和1880亿美元