第八章 其他金融机构与业务详解.ppt

第二节 保险业务 三、保险合同的基本原则 第八章 其他金融机构与业务 　　（二）最大诚信原则 保险合同双方当事人在签订和履行合同的过程中，务必做到最大限度的诚实和恪守信用，不得隐瞒与保险标的有关的重要事实，以及逃避或减少按合同规定对另一方应承担的责任。 第二节 保险业务 三、保险合同的基本原则 第八章 其他金融机构与业务 　　（三）损失补偿原则 在保险标的发生保险责任范围内的损失后，通过保险赔偿只能是被保险人在经济上恢复到受损失前的同等状态，而不能使其获得额外利益。通过保险赔偿只能使被保险人在经济上恢复到受损失前的同等状态，主要是指在价值上使被保险人的损失获得补偿。 第二节 保险业务 三、保险合同的基本原则 第八章 其他金融机构与业务 　　（四）代位求偿原则 保险标的发生保险责任范围内的损失，且损失按照法律或法规的规定应由第三者承担的，保险人按照保险合同的规定履行赔偿责任后，依法享有向第三者追偿的权利。 代位求偿原则只能存在于保险标的损失由第三者造成，但同时又屈于保险的责任范围的条件下。 代位求偿原则作为补偿原则的派生原则，只适用于财产保险合同和其他补偿性保险合同，而不适用以人寿保险为代表的给付性保险合同。 第二节 保险业务 三、保险合同的基本原则 第八章 其他金融机构与业务 　　（五）重复保险的分摊原则 重复保险分摊原则是指在重复保险的条件下，对于保险标的的损失应采取适当的方式在各保险人之间分摊赔偿，以使被保险人所获得的保险赔偿金额不超过其保险标的的实际损失金额。 第二节 保险业务 三、保险合同的基本原则 第八章 其他金融机构与业务 　　（五）重复保险的分摊原则 　　重复保险的损失赔偿方式 　　1．比例责任分摊方式 在重复保险条件下，对于由保险责任范围内的原因导致的保险标的的损失，各保险人按其所承保的保险金额占所有保险人保险金额总和的比例承担赔偿责任。其计算公式为： 赔偿金额＝保险金额÷保险金额总和×损失金额 第二节 保险业务 三、保险合同的基本原则 第八章 其他金融机构与业务 　　（五）重复保险的分摊原则 　　2．限额责任分摊方式 在重复保险条件下，对于由保险责任范围内的原因导致的保险标的的损失，各保险人按其在没有其他保险人承保的假定前提下应该承担的赔偿金额，占所有保险人按其在没有其他保险人承保的假定前提下应该承担的赔偿金额之和的比例承担赔偿责任。其计算公式为： 　　赔偿金额＝单独承保条件下赔偿金额÷单独承保条件下的赔偿总和×损失金额 第二节 保险业务 三、保险合同的基本原则 第八章 其他金融机构与业务 　　（五）重复保险的分摊原则 　　3．顺序责任分摊方式 在重复保险条件下，对于由保险责任范围内的原因导致的保险标的的损失，各保险人按其出单的时间顺序在保险金额界限内承担赔偿责任。也就是说，先出单的保险人先赔偿，只有在全部损失超过先出单的保险人保险金额的情况下，超过的部分才由后一个出单的保险人赔偿。 第二节 保险业务 三、保险合同的基本原则 第八章 其他金融机构与业务 　　（六）近因原则 在多个原因导致保险标的损失的条件下，只有导致保险标的损失的近因在保险责任范围内，保险人才对保险标的损失负赔偿责任。如果导致保险标的损失的近因在保险责任范围之外，保险人对保险标的损失不负赔偿责任。 近因原则是各国保险的通用原则。 第三节 信托业务 一、分类 第八章 其他金融机构与业务 　　（一）按业务范围划分 　　广义信托，包括信托和代理两类业务。它们同样都是财产代为管理，信托机构也都办理这两类业务。但严格地说，二者是不同的。信托类业务一般要将财产的所有权或支配权交给受托人，由其全权处理；代理业务不必转移财产权利，只需按委托人的要求办理相关事务即可，权限较小。 　　狭义信托，仅指财产所有权需要转移的信托业务，即我们在信托定义里所规定的信托。 第三节 信托业务 一、分类 第八章 其他金融机构与业务 　　（二）按信托关系成立的方式划分 　　任意信托，是根据当事人之间的自由意思表示而成立的信托。 　　法定信托，是由司法机关确定当事人之间的信托关系而成立的信托。 第三节 信托业务 一、分类 第八章 其他金融机构与业务 　　（三）按信托财产的性质划分 　　金钱信托，也称资金信托，是指在设立信托时委托人转移给受托人的信托财产是金钱，即货币形态的资金，受托人给付受益人的也是货币资金，信托终了，受托人交还的信托财产仍是货币资金。 　　动产信托，是以各种动产作为信托财产而设定的信托。 　　不动产信托，是委托人把各种不动产，如房屋、土地等转移给受托人，由其代为管理和