五章其他业务资料.pptVIP

1.中央银行开办清算业务的必然性 中央银行作为金融机构在其资产负债业务进行中，也必然发生债权债务关系的清算。 由于中央银行的非营利性和垄断货币发行的特殊地位，因此中央银行不存在信用风险和流动性风险。 中央银行还接受商业银行的法定存款准备金，金融机构都愿意在中央银行开设账户。 一般都赋予中央银行对结算活动进行监督，很多国家中央银行不仅制定同业间清算制度，设计支付系统结构和运行模式、审核支付系统操作规则，还直接提供清算服务。 根据中央银行与商业银行的职能，可以将社会的支付系统划分为两个层次的系统： 　　　　上层系统则是中央银行为商业银行提供支付清算服务，并通过服务贯彻中央银行宏观货币政策、维护金融稳定、繁荣市场，对国民经济实施宏观调控的系统，它是完成专业银行之间支付和中央银行与专业银行之间支付活动的最终的资金清算与结算系统。 下层系统是商业银行面对广大银行客户，为社会提供支付服务的金融服务系统。它是银行与客户联系的窗口，是金融服务和管理信息的原点，是商业银行与客户之间的资金往来和结算系统。 支付工具： 现金 非现金： 票据支付； 转账（银行卡）支付； 信用卡支付； 电子支付； 自动清算房支付（用于小额支付的批量处理，美国） 同城票据交换的具体做法主要有以下2种： 1)同城商业银行间本系统内票据交换。 由同城商业银行的主管行牵头 对辖内各营业机构代收、代付本系统的票据组织交换， 通过同城行处的往来科目划转，当日或定期通过联行往来科目进行清算。 　　 2)同城商业银行间跨系统票据交换。 根据各商业银行机构设置和在央行开立存款帐户的情况，采取三种不同的票据交换。 一是:当时清算的办法。 二是:如果各商业银行的所属机构都直接通过在央行的存款帐户进行资金清算的办法。 三是:对业务量不大的地区的跨系统票据交换，采取直接交换、当时清算资金的办法。 三、各支付清算系统（P131） 一、 按经营者身份的不同划分 1、央行运营的支付系统:核心大额支付系统 2、金融机构运营的支付系统：行内支付系统，处理行内汇兑往来和资金清算 3、支付清算组织运营的支付系统：纽约支付清算协会CHIPS,英国支付清算服务协会CHAPS 二、 按支付系统的服务对象及每笔业务量分：大额支付系统和小额支付系统 1、大额支付系统：处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务。 目的：是为了给银行间和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全的支付清算服务，防范支付风险 。 2、小额支付系统： 其服务对象主要是工商企业、个人消费者、其他小型经济交易的参与者。 主要处理跨行同城、异城纸质凭证截留的借记支付业务，以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务，实现不同地区、不同银行营业网点的资源共享。 我国现代化支付系统（CNAPS）： 由大额支付系统和小额批量支付系统组成 大额支付系统：采取逐笔实时方式处理支付业务，全额资金清算； 小额批量支付系统：采取批量发送支付指令，轧差净额清算资金。 目前，大额支付系统已经完成开发，并在北京、武汉等十几个城市中进行应用，今后将推广到全国所有省会、城市。 根据人民银行的规定，目前5万元以上的汇款必须通过大额支付系统 两者汇款的到账时间 ： 大额支付系统从理论上讲应该实时到账（从汇出行到汇入行时间应该小于一分钟）； 小额支付系统有一个组包时间，这个时间各家银行有所不同，但一般不超过十分钟，也就是到账时间在十分钟以内（从汇出行到汇入行） 三、净额结算和全额结算系统 1、净额结算 支付系统将在一定时点上收到的各金融机构的转账金额总数减去发出的转账金额总数，得出净余额。 　　净额结算指证券登记结算机构以结算参与人为单位，对其买入和卖出交易的余额进行轧差，以轧差得到的净额组织结算参与人进行交收的制度。 　　净额结算又可以分为双边净额结算和多边净额结算两种形式。 2.全额结算（gross settlement） 支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算，而不是在指定时点进行总的借、贷方净额结算。 　　按结算发生时间的不同，全额结算又分为： （1）定时结算。支付结算集中在营业日系统运行期间的一个指定时刻，如这一时刻为日终，则称为日终结算。 （2）实时结算。支付结算在营业日系统运行期间的任何时刻都可进行，支付指令随时发送随时处理，属于资金转账指令处理和资金结算同步、持续进行的实时全额结算。 四、国际性支付系统(略讲) 由某国清算机构建立并运行 或者由不同国家共同组建的区域性支付系统。 主要国际性支付系统 （略）： （一）欧洲支付体系及欧元清算系统 　　1、欧洲银行协会清算系统（EBA） 　　（1）实行日间净额清算 　　（2）主要进行小额欧