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关于腾讯征信的一些_闲言碎语_
关于腾讯征信的一些“闲言碎语”
文丨墨七
近日腾讯、阿里等八家公司获批准备个人信用征信业务的准备工作,在央行开始
放权后我们更加坚信,互联网时代,得数据者得天下,用户信息变得越来越值钱。
在美国,许多贷款公司开始深入挖掘Facebook ,Twitter等社交媒体的信息,以
此来决定客户的信用等级。现在在中国这种评判也悄然开始...
那为什么做社交的腾讯这次也能在试水的行列呢?其实除了国外的Facebook 、
Twitter之外,国内也已经有社交软件做了“个人信用”评级:
1、陌陌是拥有强大LBS 功能的社交软件,很多人把陌陌定位为“陌生人社交”,
所以陌陌的用户与微信这种打熟人关系的社交软件相比,劣势就尤为明显。我们
从小被灌输着“不要与陌生人说话”的理念,基于自身安全的考虑,我本人对陌陌
的好感度并不高,所以从来没使用过。但陌陌推出的“星级功能”,通过检测用户
的社交行为与举报等监督行为结合来评判一个人的被信任程度,在一定程度上填
补了陌生人之间的信任沟壑。
2、说回微信,今天墨七君为了测试“附近的人”这一功能,3 秒钟收到了来自5
个人的“招呼”,各种心塞,不是约炮就是微商推销,这种体验简直差到不行,如
果有个人信用评分还变成名片样式,那我们就能辨别这个人的可信程度与友好程
度,添加好友更放心。目前微信6.1 版本的测评中又推出了“附近的餐馆”这一功
能,这一定程度上促进了“信用支付”的发展,我们设想以后的某一天,你跟朋友
在酒店吃饭,可是你没带钱包或者银行卡的钱不够,这个时候如果你个人信用高,
就可以用“信用支付”,倍有面儿的轻松结款。
3、去年有一款软件就借助了微博的信用认证,推出了互联网借贷功能,它的参
考标准是你的微博加V,与你的粉丝中的加V 人数,网上借贷申请便捷但月利息
高达1% (真真是高利贷啊...)。阿里的“蚂蚁金融”通过对个人信用的收集来审
核贷款需求,最长免息41 天,不良记录者利息最高位0.84% (低于商业银行),
或许未来还会推出根据个人信用与消费情况来延长免息时间,降低贷款利息。
4、那这次腾讯能开启“个人征信”主要是因为:使用微信支付与财付通可以累积
用户信誉,进而提高用户信用度,提升可贷款数额与速度,如此一来又能反过来
增加用户对微信支付与财付通的粘性,扩宽其延展市场,加快腾讯业务的线上线
下整合。
5、除此之外还有最重要的一点:腾讯相对于阿里而言,胜在了其强社交性。腾
讯对于个人信用的测评除了使用微信支付与财付通的频率与额度,还会增加对用
户社交信息的语义分析,即对聊天记录中的敏感词汇、朋友圈的状态(有木有跳
槽,是不是失业,常出入的场合,照片中出现的人物...)等进行语义分析,来判
断你的财富值与消费能力,在这一点上目前国内除了腾讯恐怕没有任何一家公司
能达到吧?
央行把这个试水的机会给了腾讯跟蚂蚁金融,主要还是因为阿里和腾讯在大数据
分析方面在互联网时代已经是相当好了,且其对于个人信息的收集正是传统金融
缺乏的。
王记超在一篇文章中说一般提及的个人的信息,包括以下四个部分:
1、用户的基本信息,姓名、出生地、职业、收入、学历以及住址等。
2 、金融和借贷信息,包括助学贷款、车贷、房贷以及信用卡还款记录等。
3、消费信息,包括商场和网络的消费信息,频次档次都是怎样。
4 、社会公共信息,是否有法院判决、是否偷税漏税,是否有公交地铁逃票记录
等。
这些信息大多来自传统机构,有银行、广电、电信等企业,也有法院、工商和税
务等政府部门,但阿里和腾讯掌握的互联网数据,涉及范围更广,种类更多。且
腾讯的强社交性占有的大数据究竟能对个人信息精确到什么程度,我们也未可知。
不过,腾讯会通过我们的社交痕迹来“征信”,我们也可以利用这一点来提升一
下自己的“身价”啊!比如:
高逼格提升信用技巧get√
1、经济学上有个理论,你的平均收入大概是你经常联系的十个人的平均值,所以多和土豪大牛
做朋友吧;
2 、天天哭穷吃泡面只会让自己的的信用降低,哪怕是哭穷也要哭得有逼格。所以以后在哭穷时,
请这样说:“最近刚买了辆兰博基尼,手头有点紧”、“前几天看上一别墅,一冲动买了,现在手
头不太方便” 。哭穷新技能get !
3、朋友圈也要多注意,可以发一些与大牛的合照、与名车的合照、以及你的各种小腐败…你懂
的~
其实,基于互联网“个人信用”的借贷,其实就是一个虚拟的信用卡,这样我们
就无须通过传统金融机构申请,再等待半个月左右才能拿
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