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农业保险发展问题及政策建议 农业保险发展回顾 改革开放以来，保险业在为农业、农村和农民服务方面进行了积极探索。1982年，原中国人民保险公司开始经营农业保险业务。1986年，新疆建设兵团农牧业保险公司（现在的中华联合财产保险公司）成立，主要经营农业保险业务。从1982年到2004年，农业保险总计承担保险金额约9479亿元，保费收入106.36亿元，累计赔款支出91亿元，为19亿亩粮食作物、5800万头牲畜提供了保险保障。由于未建立巨灾风险分散机制和缺少国家财政政策扶持等多种原因，加之风险大、经营成本高，农业保险业务呈现持续亏损状况。1985～2004年，除两年农业保险实现微利外，18年呈现亏损，累计亏损18.67亿元。20年中，农业保险业务的平均综合赔付率超过120％。从1994年起，农业保险保费收入逐年下降，险种不断减少，规模逐渐萎缩。2004年，我国农业保险保费收入仅3.96亿元，与历史最高的1992年（8.71亿元）相比，下降了约55%。农业保险已经不能满足农村和广大农民日益增长的保险需求。 农业保险在探索中发展 党的十六大以来，党中央、国务院对农业保险的发展给予了高度重视。十六届三中全会《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》和2004、2005、2006年连续三年的中央一号文件及“十一五”规划都对农业保险发展提出了明确要求。各地区和有关部门认真贯彻落实中央有关文件精神，以科学发展观为指导，积极推进农业保险的发展，取得了较好的效果。创新农业保险发展理论研究。2003年，保监会牵头，邀请有关部门、保险公司和专家学者就发展农业保险问题进行了深入的专题调研，形成了《建立农业保险制度的初步方案》。该方案主要内容包括：第一，现阶段中国开展农业保险不能完全套用国外任何一种现成模式，不能完全依靠国家财政补贴，不能走单一主体经营的道路。应先在具备条件的地区和市场开展试点，总结推广，逐步建立多层次体系、多渠道支持、多主体经营的符合中国国情的农业保险制度。第二，农业保险总的经营原则应是政策扶持、商业运作。第三，现阶段应调剂整合政府、社会、企业、农民多方资源，共同支持农业保险发展。积极推进政策性农业保险试点。2004年，保监会遵循“先起步、后完善，先试点、后推广”的原则，按照“总体规划、阶段部署、抓好试点、逐步推进”的工作方针，在上海、吉林、黑龙江分别批设了安信农业保险公司、安华农业保险公司和阳光农业相互保险公司三家不同经营模式的专业性农业保险公司；在江苏、四川、辽宁、新疆等地依靠地方政府支持，开展保险公司与政府联办、为政府代办以及保险公司自营等多种形式的农业保险试点工作。2005年，在巩固既有试点的同时，保监会在宁夏、内蒙古、湖北、云南、北京等地，相继开展和深化了农业保险试点。农业保险试点取得良好的效果。2005年，我国农业保险保费收入达7.5亿元，同比增长89%。其中，种植业保险保费收入6.7亿元，同比增长92%；养殖业保险保费收入0.8亿元，同比增长80.2%。农业保险覆盖了超过4000万亩粮食作物，超过1.1亿头家禽和牲畜。2006年第一季度，农业保险保费收入达8400万元，比上年同期增长25%，继续保持着良好的发展势头。农业保险在农村经济社会发展中“稳定器”的作用日益突出。一是稳定了农民基本生活水平。农业保险改变了农民“一次重灾，即刻致贫”的困境。2005年，农业保险赔款支出5.8亿元，同比增长100%。在当年“麦莎”台风中，仅上海安信农业保险公司就赔付8000万元，与地方政府下拨的救灾款相当，有力地支持了当地农村抗灾工作；在江苏淮安，保险公司一年中为1.4万亩受灾农田赔付152.1万元，是农民所交总保费的1.3倍。投保农户和企业切身感受到了保险的好处，投保积极性大大提高。试点地区中，仅吉林省就有14万户农民投保；在江苏淮安，小麦保险覆盖面达83%，水稻保险覆盖面达78%；在黑龙江垦区，投保面超过80%，达2230万亩，承包区域的粮食产量超过150亿斤；在新疆，国家战略物资棉花的投保面达67.44％。二是提高了农业再生产能力。保险公司对农业保险的及时赔付和预付，使农业发展摆脱了“一年受灾，三年难翻身”的局面。同时，针对农民缺乏有效抵押物难以获得贷款的情况，农业保险在一定程度上为农民贷款提供了保障。三是保障了农村小康社会的发展。农业保险解决了农村“十年致富奔小康，一场灾害全泡汤”的难题。总体来看，农业保险起步阶段取得较好成绩的主要经验是，一是将农业保险的发展置于构建和谐社会、建设社会主义新农村的大环境之中，紧密围绕中央关于解决“三农”问题的政策精神，充分发挥保险的社会管理功能；二是因地制宜，根据区域特点采取不同的模式；三是充分调动地方政府、农业龙头企业的积极性，形成多方合力；四是试点地区