第五章巧用保险解析.pptVIP

第五章 巧用保险 . 情境导入 小金的同学小张约小金周末去郊游，而且是“自驾游”——小张的表哥大李开车来接，可是不幸的时，就在星期五，大李出了车祸，车子进了修理厂大修，人也住进了医院，幸好身体没什么大碍。 小金和小张去医院看大李，“好在买了保险，不然真亏大了。”大李说，“不过，开车还是要小心啊，出了事故，保险公司只管赔钱，可赔不了命啊!”大李还是不停的感慨。 “保险公司只管赔钱，可赔不了命啊!”这句话让小金记忆深刻。 不过，小金忽然记起有一位远房亲戚交了什么保险，说是退休后每年都会领到一笔钱。那么保险究竟是怎么回事？ 思考：保险到底能“保”什么？又能“赔”什么？如果你是小金，你会考虑买保险吗？你碰到过保险推销员或者接到过推销保险的电话吗？ 学习目标 知识目标 了解保险公司概念和发展 掌握商业保险基本业务 掌握社会保险基本业务 掌握保险市场运行原理 能力目标 分析、比较和选择各类商业保险 分析、比较各类社会保险 分析保险市场的发展前景和挑战 第一节 保险公司 一、保险公司概述 保险是以社会互助的形式，对因各种自然灾害和意外事故造成的损失进行补偿的一种方式。保险公司是指依法成立的、专门经营各种保险业务的金融机构。 保险公司根据风险分散原理，将社会经济生活中的个别风险，通过保险机制分散于多个经济主体，以保证社会经济生活的稳定。 保险具有分散风险、组织经济补偿两个基本功能，在现代社会中还具有融通资金的功能，因此，保险公司是一种最重要的非银行金融机构。 二、 保险机构 （一）保险公司分类 1.人寿保险公司 人寿保险公司是为投保人因意外事故或伤亡造成的经济损失提供经济保险的金融机构。 2.财产和灾难保险公司 财产和灾难保险公司是对法人单位和家庭住户提供财产意外损失保险的金融机构。 （二）保险中介机构 （1）保险代理公司。保险代理公司是受保险公司的委托代其开展保险业务的机构。代理公司要根据保险公司委托的业务范围和授予的权限进行业务代理，因此所产生的权利、义务、责任等均由保险公司承担。 （2）保险经纪公司。保险经纪公司是投保方的代理人，是指基于投保方的利益，为投保人提供选择险种、与保险公司订立保险合同、缴纳保费、索取赔付等中介服务的保险中介机构。 （3）保险公估公司。保险公估公司是指接受保险当事人委托，专门从事保险标的评估、勘验、鉴定、估损、赔偿额的核算等业务的机构。 第二节 商业保险 一、商业保险概述 （一）商业保险的内涵 商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。 商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。 一般所说的保险是指商业保险。商业保险按照保险保障范围分为：人身保险、财产保险、责任保险、信用保证保险。 （二）商业保险的特征 1．商业保险的经营主体是商业保险公司。 2．商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。 3．商业保险的对象可以是人和物（包括有形的和无形的），具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。 4．商业保险的经营要以盈利为目的，而且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济保障。 二、人身保险 （一）人身保险内涵 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休后，根据保险合同的规定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决病、残、老、死所造成的经济困难。 人身保险的基本内容是：投保人（也就是买保险的）与保险人（就是卖保险的）签合同，互相定立权利义务，投保人向保险人交纳保险费，当被保险人发生死亡、残废、疾病等保险事故，或活到合同约定的年龄，保险人向被保险人或其受益人给付保险金。 （二）人身保险的种类 1．定期死亡保险以被保险人保险期间死亡为给付条件的保险。 2．终身死亡保险以被保险人终身死亡为给付条件的保险。 3．两全保险以被保险人保险期限内死亡或者保险期间届满仍旧生存为给付条件的保险，有储蓄的性质。 4．年金保险以被保险人的生存为给付条件，保证被保险人在固定的期限内，按照一定的时间间隔领取款项的保险。 （三）人身保险的功能 人身保险的主要功能从两个方面体现： 一是保障被保险人死亡所致家庭损失的经济补偿，减轻家庭或子女的经济负担，使其遗属能够获得一定收入，以维持生活及偿付债务； 二是储蓄资金，以备将来养老所需。前者属保障型的，后者为储备型的。另外，根据《中华人民共和国个人所得税法》，保险赔款可免纳个人所得税。 三、财产保险 （一）财产保险内涵 财产保险广义上讲，是除