家庭农场信用评级探讨.pdfVIP

2015年第 7期 征 信 NO．7 2015 总第 198期 CREDITREFERENCE SefialNO．198 家庭农场信用评级探讨 黄纯忠，秦欣璐 (中国人 民银行永州市中心支行 ，湖南 永州425006) 摘 要：结合数学模型探讨家庭农场信用评级的权重赋值 ，运用线性加权平均与综合模糊评价法建立家庭农场信 用评级模型。在此基础上，应加强信用知识宣传，提高家庭农场信用评级的社会认知度；创新金融产品，服务 家庭 农场发展；建立融资担保机构，拓宽融资渠道；建立家庭农场权益保护的相关制度；加强地方经济管理部门联动，争 取政策挟持。 关键词：家庭农场信用评级；主成分分析法；层次分析法 中图分类号：F832．43 文献标识码：B 文章编号：1674—747X(2015)07—0043—05 农村信用体系建设事关 “三农”经济发展，更关 虽然 目前我国对信用评级的研究很多，但主要是针 系到诚信社会构建。作为新型农村经济主体的家庭 对企业信用以及个人信用的评级，很少涉及家庭农 农场，已成为带动我国农村经济发展的新动力，其信 场的信用评级。鉴于家庭农场信用评级的复杂性， 用评级是农村信用体系建设不可或缺的重要组成部 本文从家庭农场 自身实际出发，试图通过建立信用 分[1．2]。由此，“家庭农场”作为规模农业的新型组 评级指标体系与评分模型，进行理论研究，探索实践 织形式逐渐兴起，其融资与金融服务需求将与 日俱 中的可操作性。 增。而金融机构与家庭农场贷款人存在着明显的信 一 、 家庭农场评级指标体系评级指标选取 息不对称情况，金融机构对外贷款时，通常会根据家 庭农场相关信息来衡定贷款是否对 自身有利，而金 结合家庭农场的特点，借鉴已有的国内金融机 融机构对外发放贷款中往往处于信息劣势，家庭农 构和评级公司的农户信用评级，笔者认为在构建适 场用于支持其开拓市场的强烈的信贷需求便很难得 用于家庭农场信用评级指标体系时，应在分析农场 到满足，这就成为制约家庭农场进一步发展的重要 的盈利能力 、偿债能力等财务因素的同时，结合农场 因素。因此，若能降低信息不对称性进而缓解信贷 所处的外部宏观环境条件和 自身农场基本情况来说 配给，对完善农村信用体系建设、缓解家庭农场融资 明农场的偿债能力和偿还意愿，进而才能科学合理 困难具有一定的现实意义。 地评定。在此，笔者将家庭农场信用评级指标分为 长期以来，我国农村地区信用基础薄弱，农村信 财务指标和非财务指标两大类 。 用体系建设尚处于起步阶段_3J，也缺乏标准统一、操 (一)财务指标的构建 作性强的家庭农场信用评级体系。农商行、农联社、 本文从偿债能力、盈利能力、经营规模三个方面 邮储银行、村镇银行等涉农金融机构都开展了信用 来构建财务指标。首先，偿债能力。用来说明借款 户、信用村建设，一定程度上缓解了农户贷款难的问 人偿债能力的财务指标很多，例如流动比率、速动比 题，但这些机构各 自建立 自己的信用评级标准，相互 率、现金流动负债率、资产负债率、利息保障倍数等。 不承认评级结果，很多时候在不同金融机构贷款需 资产负债率与利息保障倍数能较好地分别从资金来 要重新评定，造成了大量的时间和资源浪费。同时， 源与利息这两个不同的角度衡量债权的安全程度。 收