我国股份制商业银行竞争力分析研究.pdfVIP

摘要 摘 要 股份制商业银行是我国经济发展和金融改革的产物，是我国银行业市场 的重要组成部分，担负着引入市场竞争机制和探索银行商业化改革道路的双 重任务。经过十几年的发展，我国股份制商业银行已成长为国内金融领域的 一支重要力量。截止2006年底，12家股份制商业银行的资产总额已达7．14 万亿元，比上年同期增长22．9％，占到银行业金融机构总资产的16．2％。股 份制商业银行的成长一方面推动了我国金融总量的增长，更为重要的是作为 体铋外银行的介入截逢了银行领域的竞争，从质的层面改善了我国银行业的 运行效率。与国有商业银行相比，股份制商业银行有着相对完善的公司治理 体制和灵活的运行机制，能够更快地适应市场；与外资银行相比，股份制商 业银行有着本土化优势，对本土经营环境更加熟悉，营业网点已基本覆盖全 国，并与客户建立了一定程度的信任关系，占有了一定的市场份额。由于以 上原因，我国股份制商业银行在较短的时间里实现了跨越式发展，走在了中 国银行业的前列。但近年来，伴随着主客观环境的变化，股份制商业银行的 边际产出却日趋减少，其市场竞争力和可持续发展也引起了不少的质疑与争 论。 一方面，经过近二十年的发展，股份制商业银行虽然发展迅速。但在资 产规模和业务创新等方面并没有形成预想的“燎原”之势，国有商业银行的 垄断地位也没有从根本上发生动摇，从市场份额来看，国有商业银行继续保 持着绝对大的份额；从机制优势来看，国有商业银行市场意识提高了，而股 份制商业银行体制优势的边际产出却呈递减趋势，近年来还在不同程度上出 现了“体制回归”的迹象，即“工农中建”化趋势。面对着这一情况，我们 不禁要问，究竟是哪些因素在影响着股份制商业银行的竞争力；其次，占中 国银行业主导地位的国有商业银行的股份制改革正在如火如荼地进行：中国 工商银行、中国建设银行和中国银行均已改组为股份制有限公司并成功上市， 我国股份割商业银行竞争力研究 中国农业银行的改革也已提上了日程。可以预见，伴随着金融体制改革的快 速推进，国有商业银行的市场意识将明显提高，竞争实力也会显著增强。那 么，对于规模本就不如国有商业银行的股份制商业银行而言，在这种额情况 下还存在哪些竞争优势呢?另～方面，2006年底，我国加入FrO的五年过渡 期已经结束，对外资银行在业务范围、分支机构和客户对象上的限制也基本 取消，外资银行的正式介入已是不争的事实，这势必改变国内银行业市场的 竞争格局，从另一侧面压缩股份制商业银行的生存空间。外资银行在管理、 规模、体制、产品、人才、国际化运作以及资本实力等方面的优势有且共赌， 伴随其机构和业务布局的逐步展开，这些优势将越来越明显。而股份制商业 银行在这些方面将无优势可言。对此，股份制商业银行应有清醒的认识，需 要尽快进行整体创新的战略转型，否则将失去难得的发展机遇。因此，对我 国股份制商业银行竞争力进行研究并提出建设性的对策将具有重要的理论与 现实意义。 本文内容主要分为五个部分： 第一部分综述了商业银行竞争力研究的各种理论和研究现状。商业银行 是一类特殊的企业，因此企业竞争力理论仍是研究商业银行竞争力的理论基 础。本部分首先简要介绍了较有代表性的企业竞争力理论，如迈克尔·波特 的竞争力观点，i『EF(世界经济论坛)与IMD(瑞士洛桑国际管理学院)对竞 争力的研究、核心竞争力理论和资源基础理论、以及部分国内的企业竞争力 研究成果；作为一类金融企业，商业银行有一般企业的共性，也有其特点。 在第二节本文首先对商业银行竞争力下了一个定义，并强调了理解商业银行 的特殊性是把握该定义的基础。最后，本部分重点阐述了商业银行竞争力的 研究现状，包括WEF和I肋的研究、‘银行家》杂志的排名、骆驼银行评价制 度、评级机构的评级和国内一些有代表性的研究观点。 本文的第二部分提出了研究股份制商业银行竞争力的方法，即评价指标 体系法。第一节先说明了选择评价指标体系法的理由，并探讨了构建商业银 行竞争力评价指标体系的原则；第二节设计出了一个包含显性竞争力、隐性 竞争力和环境竞争力三个方面的商业银行竞争力评价指标体系，并对各个指 标的含义作了解释。其中，显性竞争力主要是指商业银行的“流动性、盈利 性、安全性”指标：隐性竞争力是指公司治理、业务拓展和人力资源方面的 2