第04章保险的种类祥解.ppt

第四章 保险的种类 本章概要 一、按保险实施方式分类 1、自愿保险的特点 2、强制保险的特点 3、比较社会保险和强制（商业）保险的异同 二、按保障范围分类 1、财产保险 2、责任保险 3、信用（保证）保险 4、人身保险 5、比较说明财产保险与人身保险的区别 三、按业务承保方式分类 1、原保险 2、再保险 3、重复保险 4、共同保险 5、比较再保险与共同保险的异同点 四、按经营目的分类 1、股份制保险 2、相互保险 一、按保险实施方式分类 1、自愿保险的特点 a.投保和承保行为完全自愿； b.保险有期限，到期要续保； c.保险责任自投保人交纳保费后生效。 ★ ★保险热点之一 —— 保险单的生效 2、强制保险的特点 a.强制保险具有强制性和全面性; b.保险金额按国家统一规定标准确定; c.保险期限连续，保险责任自动产生。 开办原因： a.凡涉及社会公共利益的； b.凡为了保护国有财产的安全的； 3、比较社会保险和强制（商业）保险的异同 相同点： 都具有强制保险的特点 相异点： 法规依据上： 保险技术上： 社会保险 强制保险 （1）形式不同 无合同形式 保留合同 （2）标的不同 人身、生命、健康等 人身、财产、责任 （3）保费负担不同 国家、企业、个人 投保人独自承担 （4）目的不同 不以盈利为目的 盈利目的 社会保险由劳动与社会保障部专门立法规范 二、按保障范围分类 财产保险 人身保险 人寿保险 非人寿保险 财产险： （1）海上保险 （2）运输保险 （3）火灾保险 （4）运输工具保险 责任险： （1）公众责任险（2）雇主责任险 （3）产品责任险（4）职业责任险 信用保证保险： （1）保证保险： a履约保证保险 b忠诚保证保险 c产品保证保险 d投资保险 （2）信用保险： a国内信用保险 b出口信用保险 财产保险类： （1）人寿险：生存保险 死亡保险 两全保险 （2）健康保险：医疗费用保险 残废保险 （3）人身意外伤害险 人身保险类： *人身保险和财产保险比较： （1）标的物不同 （2）合同性质不同 （3）风险性质不同 a变动性和稳定性 财产险——变动性 人身险——稳定性 b必然性和偶然性 财产险——偶然性 人身险——必然性 c分散性和集中性 财产险——集中性 人身险——分散性 （4）业务经营不同 三、按业务承保的方式分 1、原保险 2、再保险 3、重复保险 4、共同保险 指投保人对同一保险标的，同一保险利益，同一保险事故分别向二个以上保险人订立保险合同的保险，又称“重保险”。 重复保险重复投保 例：某县农民熊某1985年3月在本县邻镇花费1050元购进一头已投保的奶牛，并办理过户批改手续，随后，熊某在本地保险代办站又以同样的保额（1050元）为同一奶牛另办了一次奶牛保险，并与代办站签订了正式保险单，交保费52.5元。同年5月，该牛因病亡，残值为60元，熊某持两张有效保单向保险公司索赔，要求保险方赔偿2100元的损失，请问保险方该如何处理？ （重复投保赔990元，退52.5元保费） 结论： （1）重复投保不等同于重复保险。 （2）财产中重复保险由保险人按比例承担赔偿责任，赔偿总额不超过标的物的原有价值。 （3）人身中重复保险按每一保险单的保险金额实际给付。但医疗保险除外。 4、共同保险 （1）两个以上保险人共保同一笔保险业务 （2）保险人和被保险人共同承担风险责任 “99.2.24”空难：50名旅客中，有14人购买航空人身意外险，其中11份是共保保单（人寿70%，太保15%，平保15%），3份是人寿保单。每份保额为20万元，每份保费为20元，问：人寿保险公司共支付多少保险金？ 保险金=20万*70%*11+20万*3=214万元 a不足额保险(共保条款) b规定免赔率 绝对免赔率 相对免赔率 例：海上保险中，某保