第3章.保险概述祥解.pptVIP

一、保险的功能 （一）经济补偿功能 分散风险 赔偿与给付 一、保险的功能 （二）资金融通功能 保险的资金融通功能主要体现在： 一方面，通过承保业务获取并分流部分社会储蓄。 另一方面，又通过投资将积累的保险资金运用出去，满足未来的支付需要。 一、 保险的功能 （三）社会管理功能 社会风险管理 社会关系管理 社会信用管理 社会保障管理 二、保险的作用 （一）保险的微观作用 （二）保险的宏观作用 二、 保险的作用 （一）保险的微观作用 1、保障企业和家庭的财务稳定，维护人们的内心安宁 2、促进企业和家庭有效控制风险 二、 保险的作用 （二）保险的宏观作用 1、保险是政府履行社会安全保障职能的重要手段 2、保险可以促进资本的有效配置 3、保险可以促进金融繁荣和金融稳定 4、保险有助于活跃经济，促进贸易 5、保险可以稳定居民未来预期，刺激即期消费，拉动内需，从而推动经济发展 人有了知识，就会具备各种分析能力， 明辨是非的能力。 所以我们要勤恳读书，广泛阅读， 古人说“书中自有黄金屋。 ”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识， 培养逻辑思维能力； 通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平， 培养文学情趣； 通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。 有许多书籍还能培养我们的道德情操， 给我们巨大的精神力量， 鼓舞我们前进。 * Trieschmann, Hoyt Sommer  第三章 保险概述 本章教学目的 掌握保险的概念；理解可保风险的含义，并能运用可保风险条件判断现实生活中风险的可保性。 ? 第三章 保险概述 第一节 保险的概念 第二节 可保风险 第三节 保险的分类 第四节 保险的功能和作用 第一节 保险的概念 一、西方国家保险学说 损失说 损失赔偿说 损失分担说 风险转嫁说 非损失说 技术说 欲望满足说 相互金融说 二元说 择一说 二、保险的定义 保险是集合具有同类危险的众多单位或个人，合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该风险事故所致之经济损失的补偿行为。（英国） 保险法 　　 第二条　本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。　　 附加：风险损失分摊机制 风险损失分摊机制 由面临相同风险的经济单位或个人共同承担个别经济单位的风险损失的机制称为风险损失分摊机制。 设某一地区有1000栋住房，每栋住房的价值为100 000元。根据以往的资料知道，每年火灾发生的频率为每年0.1%，且为全损，若保险公司提出，如果每栋住房的房主每年缴纳110元，则由保险公司承担全部风险损失 所收金额=1000*110=110 000 每年应赔款额=1000*0.1%*100 000= 100 000 赔余额= 110 000-100 000= 10 000 遭受火灾风险损失者的损失，由全部房主共同承担，保险公司只是起组织分摊风险的作用，并且因有效的组织风险损失分摊获得相应的报酬。 第一节 保险的概念 三、保险的要素 （一）特定的风险事故。 （二）面临相同风险的众多经济单位。 （三）保险机构。 （四）保险合同。 （五）保费的合理负担。 （六）保险基金。 四、保险的特征 （一）互助性 保险是基于个体对损失规律把握的困难性和团体对损失规律把握的可能性而建立的一种互助机制。 （二）经济性 保险是通过结合风险单位从而实现损失分摊的一种经济保障活动。 （三）商品性 保险活动是一种商品交换活动，交换的是一种风险保障服务。 四、保险的特征 （四）法律性 保险关系的确立，以保险合同为基础，受法律的保护和规范。另一方面，保险是个特殊的产业，国家有专门的立法并由专门的机构进行监管。 （五）科学性 保险经营以概率论和数理统计等学科的理论和方法为基础，从产品设计到保险费率厘定，从准备金计提到再保险安排，都是以精算科学（actuarial science）为依据的。 五、保险与类似制度的比较 （一）保险与储蓄 保险是一种互助行为,需要自力与他力的结合。储蓄属于个人行为,无求于他人,且对计算技术要求较低。(行为性质不同) 保险基金来源于众多经济单位所缴的保险费，要由保险条件来决定其用途和用法。储蓄则是单个经济单位所形成的准备，可自由使用处分。（资金处分权不同） 四、保险与类似制度的比较 （一）保险与