财产保险的基本原则4祥解.ppt

Chapter 6 Principles of Insurance 3、共保条款：指被保险人与保险人之间的共保。根据共保条款的规定：保险合同中一经订有共保条款，对未参加保险的部分，被保险人不得再向其他任何保险公司投保；自保险合同生效之日起，被保险人与保险公司就开始共同分担标的的损失；共保比例为75%或80%。采用共保条款后，保险公司所收取的保险费率也比较低。共保条款通常列明于火灾保险单中。 Chapter 6 Principles of Insurance 复习思考题 1、财产损失补偿原则的内容有哪些？ 2、财产保险损失补偿的范围是什么？ 3、代位追偿的构成条件是什么？ 4、保险委付的构成条件是什么？ 5、代位追偿与保险委付的区别是什么 6、简述重复保险、共同保险和共保条款。 人有了知识，就会具备各种分析能力， 明辨是非的能力。 所以我们要勤恳读书，广泛阅读， 古人说“书中自有黄金屋。 ”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识， 培养逻辑思维能力； 通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平， 培养文学情趣； 通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。 有许多书籍还能培养我们的道德情操， 给我们巨大的精神力量， 鼓舞我们前进。 * * * * * * Chapter 6 Principles of Insurance 行使代位追偿权的时间 根据我国及国外保险法的规定：代位追偿权的行使应以保险人的赔付为先决条件，即保险人在没有赔付以前无权行使代位追偿权，只有在赔付之后才可享有代位追偿。一般保险公司在支付赔款时，都要求被保险人签具“收款及权益转让书”（Receipt and Subrogation Form)。 Chapter 6 Principles of Insurance 代位追偿权限 保险人在代位追偿中仅享有被保险人对第三者可以享有的权益，但不能超过保险人赔付的金额。保险人追偿到的金额若小于或等于赔付金额，全归保险人；若追回金额大于赔付金额，则超出部分应偿还给被保险人。 Chapter 6 Principles of Insurance 对被保险人过错行为的惩罚 在保险人向被保险人赔偿之前，被保险人豁免了第三者的赔偿责任，被保险人也无权向保险人索赔，保险人不承担赔偿责任或相应扣减保险赔偿金。 保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利，该行为无效。 Chapter 6 Principles of Insurance 追偿权的法律规定: 我国《保险法》规定，保险人行使代位追偿权的时间从保险赔偿金之日算起；保险人行使代位追偿权而得到的收益应小于或等于保险人的赔款；保险人行使代位追偿权时不影响被保险人具有的剩余追偿权（未取得赔偿的部分）。 Chapter 6 Principles of Insurance 也就是说，保险人在行使代位追偿过程中所获得的超过其对被保险人支付的赔款部分必须反还给被保险人。被保险人的追偿权只是部分转移给保险人时，被保险人自己拥有的追偿权同时有效。 Chapter 6 Principles of Insurance 思考题： 假定某项保险金额为80万元的固定资产发生保险责任范围内的损失，该项保险责任是由第三者造成的，该项固定资产损失时的实际价值为100万元，损失额为50万元，保险人在向被保险人支付了40万元（50 X 80 / 100=40）后取得了向第三者追偿的权利。若追偿款分别为30万、40万、50万元，保险人应占有多少？被保险人应该收回多少？ Chapter 6 Principles of Insurance 若追偿款为30万元，保险人收回24万元（30 X 80 / 100），余下6万元归被保险人； 若追回４0万元，保险人收回３２万元（４0 X 80 / 100），余下８万元归被保险人。 若追回50万元，保险人收回40万元（50 X 80 / 100），余下10万元归被保险人。 Chapter 6 Principles of Insurance 案例分析 2002年4月，南方某加工厂在东北购买了一批价值30万元的原料，准备用火车将其运回，并向A保险公司投保了货物运输险，保险金额20万，保险责任期限为该原料从出售地仓库到该加工厂仓库。其后该厂就这批货物又向B保险公司投保了相同保险责任和保险金额的货运险。在该批货物到达指定的火车站后，该厂委托C化工仓库将其分装，并将货物运到该厂仓库。C化工仓库职工分装货物时，因违规操作引起火灾。货物全部被烧毁。该加工厂遂分别向A、B保险公司提出索赔。两家保险公司应该如何处理？ Chapter 6