信用社信贷操作流程：.doc

实现流程化管理是现代金融企业科学管理的重要标志和必然要求。今年，省联社根据过去下发的信贷管理办法和规章制度，结合案件专项治理工作发现的信贷业务违规操作表现形式，对农村信用社办理信贷业务的受理、贷前调查、贷中审查、审议和审批、签订合同、发放贷款、贷后管理、贷款催收、不良贷款处置、贷款档案管理等各个环节的工作进行了认真梳理、调整优化、完善规范，从岗位职责、工作要求、风险提示、操作流程等方面提出了具体要求。现将《信用社信贷业务基本操作流程》印发给你们，并提出以下要求，请认真贯彻执行。 一、做好信贷人员的培训工作。各办事处（市联社）要全面负责辖区内农村信用社信贷人员的培训工作，要制定详细的培训工作计划，有序开展培训工作，信贷人员培训面必须达到100%。 二、制定各种业务品种的管理办法和操作流程。各级农村信用社要根据省联社制定的信贷业务基本操作流程，结合自身业务实际，制定具体的管理办法和操作流程，对各个业务品种所涉及岗位工作职责、工作要求、风险提示和业务流程进一步细化，要做到环节不减少，标准不降低，能够涵盖办理业务的每个环节，管理办法和操作流程报各办事处（市联社）备案。 为了提高工作效率，规范贷款档案管理，省联社已将信贷业务基本操作流程的相关文本置入信贷管理系统，各级农村信用社可以通过信贷管理系统打印贷款文档，保证信贷档案的规范性、完整性。 三、了解实施工作中存在的问题，及时向上反馈。各办事处（市联社）要做好督促检查工作，全面了解执行过程中存在的问题，汇总有关情况以后，以书面形式及时向省联社信贷管理部反馈。省联社根据反馈情况进一步完善信贷业务操作流程，确保信贷业务操作流程的科学性、合理性。 二〇〇九年五月十八日 信用社受理信贷业务基本操作流程 1、负责接受客户提交的借款申请书，依据借款申请书的有关内容，按照贷款准入条件进行初审，提出受理意见； 2、负责定期走访工商、税务、环保、土地等部门，搜集客户信息，为贷款初审提供参考依据； 3、负责定期登录人民银行征信系统，详细了解贷款卡的时效及全部贷款情况。 岗位职责 受 理 业 务 作 业 流 程 1、接受客户提交的书面申请书（申请书必须是省联社规定的格式，附件1-5），按照接受申请书的顺序，按户逐笔登记贷款受理登记簿。 受理申请 法人客户准入初审 1、除不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，必须经工商行政管理机关核准登记，营业执照、组织机构代码证、税务登记证以及其他反映企业最近年度经年检的合法有效的证件； 2、在农村信用社开立基本账户或一般存款账户； 3、有固定的经营场所，生产经营正常，产品有市场、生产经营有效益、恪守信用，有按期还本付息能力； 4、在金融机构无不良信用记录； 5、申请贷款用途合法合规，生产经营符合国家有关业政策和环保政策； 6、持有人民银行发放的有效贷款卡； 7、保证人净资产必须大于客户申请的贷款金额； 8、抵(质)押物符合《物权法》、《担保法》等有关规定； 9、资产负债率原则上不高于70%； 10、除国务院规定外，有限责任或股份有限公司对外股本权益投资累计额未超过其净资产总额的50%； 11、申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资比例不低于国家规定投资项目的资本金比例； 12、其它应具备的条件。 注：其他经济组织参照法人客户执行。 信用社受理信贷业务基本操作流程 1、具有中华人民共和国国籍； 2、具有完全民事行为能力，年满18周岁且小于60周岁； 3、居住在农村信用社服务区域内1年以上，有固定住所； 4、诚实守信，个人及家庭声誉较好； 5、从事的经营活动、申请贷款用途合规合法； 6、有按期还本付息的能力，在农村信用社到期贷款已清偿； 7、在农村信用社已开立个人银行结算账户； 8、提供了符合农村信用社规定的相应担保； 9、其它应具备的条件。 自然人 客户准入初审 受理业务 作 业 流 程 对于符合准入条件的贷款，受理岗填制《受理贷款通知书》(附件6)，通知客户按《借款申请材料清单》(附件7)提供相关资料。 处理申请 对于不符合准入条件的贷款，受理岗填制《不予受理贷款通知书》(附件8)，详细说明不予受理原因，通知客户。 发出通知 受理岗将《受理贷款通知书》及借款人提供的所有资料一并提交客户部门负责人，填写移交登记簿并签字确认。 1、向农村信用社申请借款的客户，按照贷款种类分别填制规定格式的借款申请书。法人客户申请流动资金贷款填写《信用社流动资金借款申请书》；法人客户申请固定资产贷款填写《信用社固定资产借款申请书》；法人客户申请签发银行承兑汇票填写《信用社银行承兑汇票申请书》；法人客户申请银行承兑汇票贴