我国商业银行消费信贷业务风险及对策详解.doc

南阳理工学院成教院本科毕业设计（论文） 我国商业银行消费信贷业务风险及对策 专 业： 金融管理域实务 学 生 姓 名： 指 导 教 师（职称）： 讲师） 完 成 日 期： 2014/4/12 南阳理工学院成人（继续）教育学院 毕业论文（设计）选题表 年级：2012级 层次：专科 姓 名 学号 专业 工作单位 南阳理工学院 现任工作 装潢公司职员 通讯地址 邮政编码 联系电话 在单位所做技术业务工作 入学前 装潢公司职员 入学后 南阳理工学院 你拟选论文题目及论文提纲是什么？ 我的论文题目是 我国商业银行消费信贷业务风险及对策 论文提纲是 先分析银行消费信贷业务的特点 说明银行收益逐步出现的问题 根据实际情况给出解决问题的方法 函授教学辅导站：南阳理工学院成人（继续）教育学院 2014年04月12日 南阳理工学院成人（继续）教育学院 毕业论文（设计）任务书 函授教学辅导站： 南阳理工学院 年级： 2012级 层次： 专科 学生姓名： 专 业： 金融管理与实务 指导教师： 工作单位： 装潢公司 设计(论文)题目: 我国商业银行消费信贷业务风险及对策 设计（论文）主要内容： 分析银行消费信贷业务风险，根据现阶段实际情况给出相应的解决的对策。 要求完成的主要任务: 给银行进一步提高风险分析和识别能力，把信贷风险控制在最小范围内。我国商业银行消费信贷业务风险及对策 经融管理专业 [摘 要]目前，随着中国经济的发展，消费信贷业务得到了很大程度的发展，个人消费信贷业务已经逐渐成为银行利益和收益的来源，但是随着消费信贷规模的不断扩大，该业务中存在的问题也逐步显露出来。由于消费信贷业务基础条件落后，又存在对象多、范围广、期限长等特点，再加上我国商业银行的风险管理体系脆弱，不具备应付各种风险的能力，因此在很大程度上给银行经营管理带来了很大的风险，银行应该进一步提高风险分析和识别能力，把信贷风险控制在最小范围内。消费信贷信贷风险；征信体系 1 我国消费信贷的特点 1 1.2 消费信贷的品种不断增加，但尚未达到多样化水平 1 2 消费信贷业务中的风险分析 1 2.1 信用风险 1 2.2 流动性风险 2 2.3 市场风险 2 3 应对消费信贷风险的若干措施 2 3.1 建立个人信用制度 2 3.1.1 建立权威的征信机构 2 3.3.2 个人信用实名制度 3 3.2 建立具有中国特色的信用评级机构 3 3.3 建立银行内部的消费信贷风险管理机制 3 参考文献 4 1 我国消费信贷的特点 1.1 人们对消费信贷的认识不断改变，但有待深化 消费信贷产生以前及产生初期，很多人认为中国人节俭的传统会使其不习惯于借贷消费方式，可是，随着消费信贷业务的不断扩展及宣传力度的加大，人们对它的关注却日益增加，有调查表明，在深圳有90％的人表示现在或将来需要消费信贷。显然，“寅吃卯粮”这种消费观念和行为在目前已经变成一种正常需要，甚至成为一种时尚。但是，与此同时，我国居民对消费信贷的知识却少得可怜，调查表明，即使在文化层次和个人素养较高的深圳，对消费信贷有所了解的也只占被访者的20.8％。 1.2 消费信贷的品种不断增加，但尚未达到多样化水平消费信贷在我国产生之时，贷款用途基本上是只限于住房消费的，形式也只有抵押贷款一种(信用卡的正规化始于1999年3月《银行卡业务管理办法》的实施)，而且还受到诸多限制。近几年来，为了适应市场竞争的需要，各商业银行纷纷推出汽车、教育、耐用消费品等多种消费信贷品种，还有个别银行推出“个人综合消费贷款”这种不硬性规定贷款用途的品种来迎合广大消费者的需要，而且各商业银行在贷款最高限额、贷款利率及还款期限等方面也做出相应的调整。但是，从消费者的角度来看，住房消费信贷业务开展的较早却并不完善，其他像针对汽车、教育等开展的消费信贷业务仅处于起步状态，还有一些消费热点根本就没有信贷业务涉足。从形式上来看，抵押贷款之外，信用卡透支也有了一定程度的进步，从以前几