我国审慎银行管策略的选择取向.pdf

摘 要 银行管制是指政府为纠正金融市场失灵和为防范金融风险而作出的一系列制度安 排及其实施，从降低银行的种种风险出发，银行管制分为预防性管制和保护性管制， 其中预防性管制可分为限制竞争性管制和健全性管制。银行管制的宏观目标是维护金 融业的稳定，微观目标是保护存款人的利益。传统银行管制理论立足于市场失灵，现 代银行管制理论注重风险的防范与管理。金融管制与金融创新是一个动态博弈的过程， 它们之间的关系充满着辩证法。 国际银行业管制制度经历了一个自由银行——严格管制——放松管制——审慎管 制的过程。发达国家和发展中国家的金融危机的教训启示我们：实施金融自由化不能 忽视审慎管制。审慎管制是国际银行业的最新趋势，它以防范风险为核心，引入银行 自我管理和市场约束作为有效补充。 我国银行管制只有20年的历史，虽然取得了重大进展，但仍存在着如下缺陷：过 分强调安全，效率意识不足：合规性管制有余，风险审慎管制不足；宏观审慎不足； 管制人员的素质不高。一系列因素使我国银行管制面临着巨大挑战，包括转型时期的 矛盾与冲突；国际银行业的最新发展；开放经济条件下的复杂环境；金融危机的威胁； 管制规则与国际接轨的迫切要求。 我国实施审慎银行管制，总体思路是以强化