商业银行业务经网络化问题探讨.pdfVIP

内容提要 本文在引入商业银行业务经营网络化的概念时，首先界定了几个 重要的概念：关于商业银行；关于商业银行的业务；关于商业银行业 务经营的网络化和网络银行，论文认为，商业银行业务经营网络化， 是指金融机构利用INTERNET网络技术，以银行的计算机为主体，以 银行自建的通信网络或公共互联网络为传输媒介，以单位或个人计算 机为入网终端的“三位一体”的银行服务网，在INTERNET上开设的 新型银行业务的过程。网络银行则是基于因特网或其他电子通讯网络 手段提供各种金融服务的银行机构或虚拟网站。关于网络银行与传统 商业银行的区别，论文认为，主要在九个方面，一是网络银行是虚拟 化的、全天候的金融服务机构，客户处理金融服务业务不会再受到时 间地点的限制。二是网络银行不再需要大量的分支机构和营业网点。 三是网络银行业务的营销观念、营销方法、理财技能与传统银行业务 不同，快速、灵活、简便是竞争的法宝，因此，小鱼可以吃掉大鱼， 快鱼可以吃掉慢鱼。四是网络银行业务的范围会得到拓展，大量的非 金融机构将会涌入金融行业。五传统银行业务发展的动力来自获取资 金利差的盈利，而网络银行将为商业银行通过信息服务拓展赢利机会 提供了一条重要的营业渠道。在网络银行时代，商业银行的信息既是 为客户带来盈利的重要资源，同时也是商业银行自身赢利的重要资 源。六是网络银行注重利用社会公共网络和数据库进行推广宣传、市 场调研、客户追踪、特种业务服务和资产管理等。七是传统的以现金 和支票为主的货币形式变成了网络银行中流通的电子货币，电子货币 的广泛使用对传统的金融制度产生了强烈的冲击。八是网络银行使商 业银行的经营理念从以物(资金)为中心逐渐走向以人为中心，更强 调“以人为本”的经营宗旨。九是网络银行在强调人性化服务的同时， 使商业银行自身的人力资源管理战略和培训重点发生改变。 在以上概念界定的基础上，本文深入分析了商业银行业务经营网 络化的主要特征。以现代信息技术和互联网为基础发展起来的网络经 济，不仅改变着宏观经济运行的模式、规则和传统经济理论，而且影 响着微观经济主体的思维理念、行为模式、行为准则和相互联系方式。 作为现代经济核一tl,的金融业和社会资金运动中枢的银行业在网络经 济发展中所受到的冲击和影响是至为显著和程度最深的。商业银行的 网络化业务正是建立在网络技术发展基础上的新型银行业务，由于信 息技术的发展，商业银行的职能边界越来越模糊，多种非银行金融中 介机构闯入了这一传统上是高进入壁垒的行业，为了提高效率，传统 银行业务的某些方面可能会独立出来，如信用卡业务处理、ATM处理、 储蓄账户处理、银行数据库的管理等等，均可由外部的信息技术公司 来做，在银行主动让出这些领域的同时，实际上表示银行不得不承认 许多传统领域面临的强大竞争。商业银行本身开始发生悄然的变化， 从性质上越来越具有信息产业的特征。借助于信息技术和互联网，商 业银行的网络化业务能快捷提供高附加值的综合理财服务，传统的现 金、支票、本票、汇票等有形货币也逐步淡出，电子货币成为日常交 易业务的载体。网络银行无固定场所、业务操作人员，只要有上网条 件，可由客户在有关安全设施保护下，主动以计算机终端在任何时间 请和办理，方便、快捷，超越时空，“三A”服务开始深入渗透经济 生活的方方方面。互联网经济是信息经济，信息流动加快，会加大市 场的波动幅度，现代金融业已成为一个高度专业化智力化的行业，技 术风险与操作风险的管理将是银行管理的侧重点。 论文在探究商业银行业务经营网络化的原因时，从八个方面作了 分析，主要内容为：互联网技术把信息技术革命带入了一个新阶段， 也从效率和方式这两个方面对金融服务和资金运行产生了深远的影 响，过去简单的业务处理模式已经升华为精确定位现代银行业的经营 模式、决策管理、市场拓展和客户服务等各个层面，资讯服务的高效 便捷提升了服务效率和资金的运行效率，因此银行业务网络化兴起的 物质基础就是计算机技术和网络技术的飞速发展。当然，商业银行为 了最终降低经营成本，追逐长期利润最大化则是其不懈的动力，尽管 目前是不是已能取得盈利还是个扑朔迷离的答案。对我国商业银行来 说，业务经营网络化还具有特别迫切的战略意义，即为了迎接加入 WTO的挑战，为了与外资银行一争高下，对内保住国内市场，对外参 与国际竞争。新技术带来了新产业，目前我国的高新技术产业蓬勃发 展，商业银行必须适应高科技企业快节奏经营的特点，积极开展商业 银行传统结算支付业务的网络化创新，做好结算、融资、信息服务的 配套改