陕西省征信体系设问题的研究.pdf

摘 要 现代市场经济是建立在法制基础上的信用经济，高度发达的社会信用体系在 防范金融风险、提高市场资源配置效率等方面都发挥着积极作用。征信体系的建 设是社会信用体系建设的重要环节。我国的征信体系尚处于起步阶段，到目前为 止，基本上走的是先按区域分块，由各省市独立建立本地区的征信系统，再进行 全国联网的发展道路。陕西作为西部大开发经济发展的重要省份之一，开始着手 建设自己的征信体系已是刻不容缓。但是，陕西作为经济欠发达地区，一方面， 市场化发展程度较低，社会信用意识相对比较薄弱，目前不适宜选择市场主导型 的征信体系建设模式；另一方面，信用行业协会成立时闻较短、力量比较弱小， 且仍处在探索阶段，难以独立承担全省征信体系建设的系统工程。因此，在陕西 省征信体系建设的起步阶段，政府应充分发挥在征信法规建设、征信数据库建设、 征信市场需求培育、守信激励及失信惩戒机制的建立等方面的重要作用，为陕西 省征信体系建设创造良好的信用环境和制度氛围。在综合考虑陕西的实际情况以 及全国整体形势的基础上，本文从实用操作的角度，分五个方面对陕西省征信体 系的建设模式提出了建议：一是从法律规章的角度，提出在全国性的信用立法缺 失的情况下，陕西首先应做的是借鉴国外的立法经验，尽快以行业规章、部门法 令、行政管理规定的形式初步构建地区性的法规环境，使行业的发展有法可依。 同时加强行政指导和管理，借以弥补因立法速度比征信业发展速度慢而产生的监 管空白。二是从征信市场监管的角度提出，建立独立的政府部门专门进行监管， 但不参与实际运营，其主要职责在于：扶持行业协会的发展，形成行业自律力量； 加速立法，推动相关地方法律法规的制定。三是从征信市场中征信产品的生产角 度提出，在整合现有资源的基础上，分步骤建立多层次的数据库，逐步实现数据 共享；从征信产品应用的角度提出，重点要培育市场需求，使征信产品在更大的 领域内发挥作用；从征信服务的角度，提出征信机构分工设立，由政府投资征信 机构主体，初期采取行政化运作的方式。四是从失信惩罚机制设定的角度，提出 重视采集负面信息、引入“黑名单”机制以及简化操作机制。五是从征信人才培 养的角度，提出利用陕西省的教育资源储备补充征信从业人员，加强在职人员的 职业道德培养，此外，通过成立征信行业协会，对从业人员进行系统专业培训等 方式，提高征信从业人员的素质。 【关键词】征信征信体系国际借鉴政策建议 ABSTRACT Modemmarket isthecredit establishedwithinthe economyactually economy frameworkof socialcredit a rolein legalsystem．Advanced systemplayssignificant as suchareas financialriskandallocationofmarketreSOIllgeS．The precautionagainst establislament is ofcredit crucialforthatofthe investigationsystemvery socialcredit China,the ofcredit attherudimental system．In implementinvestigationisjust stage． The ofcredit the carried building system，for out present,onlyindependentlyby