国有商业银行风管理组织结构剖析及改革构想.pdf

内容提要’ 组织体系是风险管理系统的基础，只有完善和合理的组织安排才能保证风 险管理方案的顺利实施。考察我国商业银行，特别是国有商业银行现有的风险管 理组织体系，可以看到仍存在很多的弊端和缺陷，如风险覆盖不全面，风险管理 部门的重复设置，风险部门缺少一定的独立性，前台和后台之间没有建立顺畅的 风险报告渠道，风险管理信息反映滞后等问题。适逢国有商业银行改革的契机， 本文旨在通过回顾组织结构相关理论，借鉴国外一流银行风险管理的最佳模式， 遵照新巴塞尔协议的指引，设计体现全面风险管理思想、符合国有商业银行实际 情况的风险管理组织结构。 全文共分为四章，第一章总结组织结构相关理论的历史沿革和对主要流派 的观点加以阐释，部分理论已经成为目前企业组织结构设计的指导思想。又寸于商 业银行的风险管理体系，在一般组织学原理的基础上，还要密切结合风险管理的 需求，将组织结构进行个性化设计，强化每个部门在风险管理体系中的不同作用 和地位。 第二章对国有商业银行现行的风险管理组织架构进行剖析，发现国内商业 银行风险管理组织结构受银行经营制度、公司治理结构和组织形式等环境因素的 影响，并且存在种种不足和缺陷，哑待改进与完善。 第三章通过分析国外著名银行经典案例的组织结构特点，总结国外成熟做 法和经验，为本文的立论提供实际经验参考;其中选取国外著名的花旗银行、摩 根银行、汇丰银行等案例进行深入剖析，从而总结他们的共同特点，以此指导国 内商业银行组织结构的改革。 第四章结合新巴塞尔协议的指引思想，立足于中国的实际IA-l清，笔者设计 出覆盖信用风险、市场风险、操作风险，符合国有商业银行组织架构特点的全面 风险组织架构，针一对每种风险完善与其相适应的独立的组织结构。 本文有机地将金融学和管理学的相关知识联结起来，突破了不仅仅将研究 的视野局限于一般金融意义上的风险管理研究，而是从组织结构的角度了风险管 理中每个环节上需要具备的相关职能，并有针对性地设计出实施风险管理相匹配 的组织结构，为上层实施风险战略奠定基础。 Abstract Riskmanagementisalwayskeytocommercialbanks,whichrequiresnotonlya seriesofproceduresandmethods,butproperinternalorganizations.Itisobviousthat riskorganizationalstructureisthebaseofcommercialbanksrunningandinternal control.Inordertomanageriskefficiently,weshouldsettheriskorganization balancedfirstly.Thisarticlewouldliketodesignariskmanagementorganization structure,whichshowsthecomprehensiveriskmanagementtheoryandisincomplied withtheactualsituationofthecommercialbanks,byreviewingtherelatedtheorieson organizationstructure,referringtothebestmodeloftop-rankingforeignbanks, complyingwiththeBaselII.Thisarticleisdividedintofourchapters.Thefirst chapterwillintroducetherelatedtheoriesonorganizationstructure,andwilldiscuss themfrommanagementandeconomicsaspects.Thatwillformulatethetheorybasis forthisarticle.Inchaptertwoandthree,Iwillfirstanalyzetheexistingrisk managementorganizationstructureofStateOwnedCommercialBanksandfindout theunderlyingproblemsandshortcomings.ThenIwillsumupthematur