投资理财(新)教案.ppt

吴中庆总监个人简介 国内著名投资理财专家 上海财经大学客座副教授 曾任德国安联大众高级训练师，在北京、 上海、广东及沿海城市做叫多次投资理 财讲座，受训人员上万人 现任泰康人寿股份有限公司郑州分公司 销售总监 如果您是—— 有稳定收入的人 会赚钱可总是没有现钱的人 想通过理财、投资变得富有的人 现在很有钱，需要理财投资的人 有事业能赚钱但贷款负债较多的人 每年有6000元以上余钱可供储蓄的人 财富的定义：你的财富是指在你不进行体力劳动（或者你家里的所有人不进行体力劳动），而你所能生存并仍然维持你生活标准的天数。 赚钱拼命到啥时？ 投资要考虑的因素？ 合法性—非法投资血本无归 安全性—长期均衡收益 收益性—高于平均水平(跑赢大势) 流动性—可抵贷款，及退保撤资 美国人的理财观念 美国人愿意借款消费，用信用卡借钱购物、贷款买房。在美国是非常方便的。 北京等国内各大热点旅游城市，人们常常看到美国老人成双结伴来中国旅游。 他们的幸福喜悦，平和可亲的表情溢于言表，怎么看也不像是背了一辈子债务累累的人。 事实上他们相当富有。 这是为什么呢？ 美国人的理财观念 美国人有一种特殊的储蓄方式一投资。 美国人把每月工资一部分用来还贷款。 很少的部分存于银行用于作短期支付。 余下的大部分用于投资，比如基金，让专家为自己理财，使资产增值，其收益远远大于银行存款。 用这种方式，一个普通工人经过三十年这种形式的投资，到退休时拥有一百万元美元是屡见不鲜的。 为什么受伤的总是你？ 至1999年5月居民储蓄额突破6.7万亿元，银行利率7次下调。目前一年期存款利率仅为1.98%，扣除利息税后1.584%。 1万元。每天0.49元利息=一张《扬子晚报》。 居民没有投资渠道，只好存银行，却又于心不安。河南居民就有2000亿存款躺在银行睡觉。 郑州市区就有500个亿定期存款。 债 券 国债（国库券）：定量发行。购买受限制 金融债券：个人无法购买到 企业债券：存在信用风险。需交纳20%的 所得税 国债的回报率 二年期国债利率2.55% 三年期国债利率2.89% 五年期国债利率3.14% 股 票 1999年深沪两市统计，全年指数分别上升19.18%和14.25%，但散户中只有10%盈利，20%保本，70%亏本。 这就是著名的股市零合游戏规则：1：2：7 有人赚钱，就有人亏钱；有人上天堂，就一定有人下地狱， 中国散户5800万，多于加拿大人口数。 股市规则：低吸高抛。散户：高吸低抛。 换手率：三个月/次，全球流动性最快。 庄家设局：上市渔业养殖 股 票 股票：电子海络英, 股市：同价进出66次，本钱=0 在大自然：大鱼吃小鱼，小鱼吃小虾 资本市场：机构吃大户，大户吃散户 如同斗地主：你收入2000元，我收入10万元，多少钱一局？ 《短线是金》、《与庄家共舞》 结论：个人理财永远赶不 上专家理财！ 我们可以请公司代为订车票、订客房、 订旅游…… 我们可以请公司代为家政、家教、带孩子、哺婴儿…… 为什么不可以请： 理财专家为我打工为什么不可以请： 基金为我们做股票 我们明白了 如何理财才能聚富 怎样投资才能获利 如何创造被动收入 怎样拥有健康财务 什么产品具有理财功能 理财之道——储蓄、聚富 投资之术——收益、红利 提供保障——只赢不输 分红产品为何热销 理财聚富——储蓄 快乐财商——投资 健康财务——保障 泰康分红产品运作特色 您所交的保费：一小部分用于人身保障， 大部分转入 专门设立的投资帐户； 投资理财专家：从事银行存款、债券、证券基金投资； 采取投资方式：拆借、买卖、套利、回购等多种投资 渠道的资金运用； 全部投资收益：不低于70%属于保户，保户年年能收到投资收益情况的报告； 2001年客户投资的钱我们做了什么？ 银行存款：资本加权收益率5.85%，（免利息税） 大额协议存贷利率5—7% 债券投资：平均回报率达到11%。 证券基金：平均回报率达29%。投资于基金市 场的是前10名绩优基金是绩优基金组合 2001年度泰康总回报率20．82%。 在目前低利率市场下，给了客户一个意外的惊喜！ 人寿保险是很好的理财工具 保险基金 今年五月份上海人就购买了6.1个亿的分红保险 上海人为什么对投资如此青睐？ 市场是最公正