小额信贷交叉验证教案.pptVIP

Juni 2007 Name 课程提纲 一、什么是交叉验证 二、为何要进行交叉验证 三、交叉验证的基本方法 四、关键财务信息交叉验证的实用技巧 一、什么是交叉验证？ 所谓交叉验证，就是对于同一个关键信息，用两种方法或渠道去评估，分析是否存在矛盾。 交叉验证是拆穿谎言的利器； 可以用于贷款调查、业务检查、生活处事等多个方面 交叉验证的理论基础： 信息之间有逻辑关联，我们可以用信息之间的逻辑关联验证客户提供的信息是否准确。 “客户可能会说谎，但是他每说一个谎都需要10个谎来圆谎。因此，从不同的角度来对同一个事物进行核实能够帮助你了解真实或接近真实的情况。” 交叉验证的应用基础： 信息收集的完整性。 二、为何要进行交叉验证？ 由小额贷款目标客户群体的特点决定的： 一般无正规可信的财务报表； 夸大盈利能力； 骗贷客户浑水摸鱼； 三、交叉验证的基本方法 1、不同渠道获取信息的一致性 口头与书面信息；不同的人；听到的与看到的； 2、客户提供的数据是否与市场基准相一致 依赖于市场信息充分； 3、通过不同数据及信息之间的逻辑关系交叉判断 数据与数据之间；数据与相关经营信息之间的匹配性。 三、交叉验证的基本方法 1、不同渠道获取信息的一致性 （1）客户提供的口头信息与书面信息（单据、凭证等）是否一致。 客户口头提供的财