7中国人寿生存金累积生息宣导及话术22页解析.ppt

风险的定义 从广义上讲，只要某一事件的发生存在着两种或两种以上的可能性，那么就认为该事件存在着风险。即某种损失发生的可能性。 风险的主要分类 风险对人们的影响 可保风险的特征 损失发生的可能性 大量风险发生的必然性 损失必须是明确的 损失率是可以预测的 保险的销售渠道： 个人代理 银邮（中介） 经纪代理 直复渠道（电话、网络、电视) 二、银行保险 银行通过各种方式向客户提供保险产品，通俗的说法就是通过银行网络，来销售保险产品。 银行代理保险 是：银行和保险公司之间为通过银行推销保险而作 出的一种安排。 银行经营保险 是：银行与保险业之间出现的一种相互融合、相互渗透的新型业务关系。 三、银行保险发展趋势 1、从国际上看 银行保险在欧洲取得巨大成功。 银行保险保费占寿险保费总额的比例 寿险市场按销售方式划分的比例 在美国银行的保险销售额呈逐年增加的趋势，1997年为277亿美元， 2009年保费收入增加到449亿美元，年均增长17．47％。 银行销售的保险产品包括： 年金、个人寿险、信用保险、财产保险等，年金是银行销售的主要保险产品,占比近70％。 在亚洲，2009年总保费收入（不含日本）为1190亿美元，其中银行直接或间接销售的保单占 25％－35％。 在台湾几乎所有的银行都与保险公司建立了合作伙伴关系。 四、银行保险的产品： 一般可以分为三类 第一类：与银行按揭贷款相关的寿险产品 在法国、南非、以色列和荷兰，与按揭贷款相关的寿险是贷款所必须的组成部分，在寿险市场上，渗透率相当高。 第二类：意外险和养老金保险产品 这类产品风险较低，核保要求较低，业务处理简单，购买方便，易于银行代理销售。 第三类：，将保险的保障功能与银行的储蓄功能、消费信贷功能以及信用卡功能等紧密结合的、专门为银行保险量身定做的寿险产品。 日本生命保险公司和第一生命保险公司已拥有ATM 和CD系统网络，并发行寿险磁卡，与银行提款卡一样，凭卡即可提取现金、查询保单、可贷金额及红利累积余额、自动办理保单贷款，还可用来购物消费。 合作主要方式： 一是，银行作为保险公司的兼业代理人，银行与一家或多家保险公司代理销售保险产品。 二是，收购方式，银行收购一家保险公司或保险公司收购一家银行。 三是，新建方式，银行新建一家100% 控股的寿险公司。 四是，建立合资公司，实质是建立一家新保险公司作为银行的子公司来经营寿险业务。 2、从国内看 近年来银行保险迅猛发展 我国银行保险发展的历程 银保合作的发展 2000年开始，各家保险公司和各家商业银行及其分支机构之间分别签署了以保险代理、资金结算、资金融通、电子商务等业务合作为主要内容的业务合作协议，开始推进银行保险业务的发展。 通过10年多的发展，银行保险业务发展迅速，呈现出多形式、发展快的特点。 我国银行保险发展的现状 银保业务发展迅速，呈现跨越式发展 年度 保费规模 中国人寿 2001年 50亿元 10亿元 2002年 399亿元 166亿元 2003年 816亿元 365亿元 2004年 950亿元 414亿元 2005年 1200亿元 397亿元 2009年 2700亿元 822亿元 （截止6月底） (三大公司） 目前仍处于初级阶段： 银行保险发展时间短，产品比较单一，销售方式单一，缺乏有效规范，没有形成有序的竞争规则，还存在一些问题。 合作模式 目前鉴于我国分业经营、分业管理的法律特质，实现银保合业经营暂不具条件。宜采取渐进的发展。 银保合作，双方根据自己的经营特点和经营战略，选择1 — 2 家作为自己的合作伙伴，长期紧密合作是最佳的合作模式。 这种合作方式的好处： 一是，可以使保险公司和银行合作密切、目标一致、统一政策、统一管理，齐心协力； 二是，有利于双方尽可能的提供适应对方的产品，有利于