商业银行管理第章解读.pptVIP

* 三、信用卡风险管理 信用卡的特殊风险 （1）信用风险 （2）伪冒风险 （3）作业风险 （4）内部风险 * 信用卡风险管理手段 （1）强化业务流程管理 （2）运用芯片卡降低伪冒风险 （3）加强特约商户管理 （4）建设与完善内部风险管理 （5）加强外部合作 * 第八章 个人住房、综合 　　　消费及经营贷款 * 第一节 个人住房贷款 第二节 个人综合消费贷款 第三节 个人经营贷款 第四节　信用卡透支 * 第一节 个人住房贷款 * 一、个人贷款种类及其创新发展 种类 （1）按利率分，固定与浮动 （2）按期限分，短、中、长 （3）按金额分，普通与大额 （4）按用途分，新购、维修与建房 （5）按信用要求，担保与阶段性抵押的信用贷款 * 2. 发展与创新 （1）住房加按揭贷款 （2）可变利率抵押贷款 （3）累进付款与分级偿还抵押贷款 （4）反向年金抵押贷款 （5）最后巨额付款方式 （6）分享增值抵押贷款 （7）次级抵押贷款贷款 （8）“一揽子”交易抵押贷款 * 二、个人住房抵押贷款业务 1. 个人住房贷款的基本要求 （1）有合法身份 （2）有稳定收入，信用良好 （3）有合法有效的各种文件 （4）有全部价款的20%以上自有资金 （5）有抵押、质押或保证 * 个人住房贷款结构 （1）贷款额度（首付） （2）贷款利率 （3）贷款期限 （4）还款方式：期限1年以内，到期一次还本付息；期限1年以上，等额本息还款法和等额本金还款法；借款人可根据自身经济能力申请提前还贷。 * * 等额本息还款法月还款额计算公式： M，每月还款额；L，贷款本金；R，月利率；n，还款期数。 * 等额本金还款法月还款额计算公式： M，每月还款额；L，贷款本金；R，月利率；n，还款期数，S，累计已还本金。 * 3. 住宅抵押贷款的业务流程 借款人申请 银行授理 抵押物评估 签订贷款合同 办理并完成住房抵押登记 发放贷款 客户偿还 注销住房抵押登记 * 三、个人住房贷款风险 1. 个人住房贷款特征 2. 住房贷款风险 （1）信用风险 （2）利率风险 （3）提前偿付风险 （4）抵押物风险 * 四、个人住房贷款的证券化 　1　住房贷款证券化及其发展 　2　住房贷款的基本原理 　3　中国首只住房抵押债券 　　　——05建元1　 * 第二节 个人综合消费贷款 * 一、个人综合消费的借款人 * 二、个人综合消费贷款结构 担保方式 贷款额度 贷款期限 贷款利率 * 三、个人综合消费贷款流程 * 四、汽车贷款 1.　汽车贷款模式 （1）直客模式 （2）间客模式 2.　汽车贷款业务 （3）借款人资格 （4）汽车贷款结构 3.　汽车贷款风险管理 * 五、非银行个人消费贷款 汽车金融公司贷款 小额贷款公司贷款 消费金融公司贷款 * 第三节 个人经营贷款 * 一、个人经营贷款及其发展 产生背景 个人经营贷款的发展 * 二、个人经营贷款业务 1. 借款人与贷款用途 2. 个人经营贷款结构 3. 个人经营贷款的贷后管理 * 第四节 信用卡透支 * 一、信用卡及其种类 1.　信用卡概述 2.　信用卡种类 * 二、信用卡贷款结构 1 信用额度 2 透支期限、利率和还款 3 信用卡其他收费