论我国商业银行地产信贷风险和防范.pdf

摘 要 随着我国住房制度改革的不断推进、国民经济的持续快速增长和城市化进程 的加快，我国房地产业呈现出高速发展的态势，逐渐成为国民经济新的增长点和 消费热点。与此同时房地产信贷随之快速发展，并对房地产业的发展发挥着举足 轻重的作用，成为房地产业发展的重要支撑。由于金融业资金过度地进入房地产 业，致使房地产业将其市场风险向金融业转移，将造成金融风险，国家出台政策， 提高了房地产商的自有资金比例，将按揭贷款的门槛设定为30％，就是要将银行 放贷遭遇市场风险的概率纳入可控制的范围之内，保护银行信贷资产安全，切断 房地产泡沫通往银行的渠道，因此研究房地产信贷风险是具有较大的理论意义和 现实意义的。 本文首先通过对目前的房地产市场现状、房地产信贷现状的分析，归纳了我 国商业银行房地产信贷主要面临的几种风险类型：如宏观政策风险、市场风险、 企业经营风险、银行操作风险、借款人信用风险和抵押物变现风险。并对这些风 险的成因进行了分析探讨，认为主要是因为房地产市场阶段性波动、房地产对银 行信贷的依赖程度过大、金融业内在抗风险能力较弱、商业银行操作不规范等原 因引起的房地产信贷风险。其次列举了国内外的一些实例说明房地产信贷风险可 能带来的危害，轻则导致商业银行倒闭，重则引起整个社会乃至全球经济危机和 社会动荡。最后提出通过政府应建立良好的金融环境、建立有效的风险预警机制， 商业银行应加强房地产信贷风险管理，以及推行抵押贷款证券化等措施加强房地 产信贷风险管理的建议和风险防范措施。 通过综合分析，本文得出的结论是房地产信贷目前已经面临着各种风险，商 业银行要高度重视房地产信贷风险及危害性，逐步建立以充分控制房地产信贷风 险为目标的经营管理模式，从规范操作、降低风险、保障运行出发，合理扩展房 地产信贷规模，有步骤地推进房地产融资向多元化、标准化、优质化方向发展， 让房地产信贷业务步入良性经营运行的轨道。 关键词：房地产； 银行信贷； 风险防范 ABSTRACT Ina of the national and backgroundquickdevelopment GDP,urbanization among housing in hasbeen a future an and systemChina,realtyfacingrapiddevelopment important becoming factorfornationalGDPand estate in creditbusinesscommercial consumption．Meanwhile，real bankhasbeen afast hasbeen and the through going growth，whichcontributingsupportingrealty business Unreasonableincreaseof is has meaningfully dsks，which realtyfacingunpredictable