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国际保险学习题 第一章 国际风险与保险 一、试论风险及其成因，并说明风险的分析方法。 答案：（一）风险即不确定性。比如学生在学期初不知道某门课的期末成绩；车主不知道在拥有汽车期间是否会发生，以及会发生什么样的事故；某人不知是否会遭到意外伤害，以及程度如何；保险公司不知道某人确切的死亡时间；物理学家不知道某一时刻粒子（电子）的确切位置等等。 造成风险或不确定性的原因在于人类认知能力的局限。 对于宏观世界，假如某事件X的信息集I=A+B，结果为Y。如果某人只知道A或B，则不能确切地知道结果Y。只有完全的知道信息集I，才能确切地知道Y。 对于微观世界，物理学家一般用光子作为测量工具，由于光子不是无限可分的，具有波动性特征，测量结果难免会受到光子干涉、衍射、本身能量的影响，使物理学家不知道某一时刻粒子（电子）的确切位置。假设我们开发出一种测量工具，克服了光子在测量方面的弱点，能够记录粒子（电子）运动的时刻、位置及轨迹，就能够知道某一时刻粒子（电子）的确切位置。当然，这种测量工具是理想化的。 （二）不论分析宏观世界还是微观世界的风险（不确定性），统计学都是常用的工具。保险学用统计学分析宏观世界的风险（不确定性），量子力学用统计学分析微观世界的风险（不确定性）。虽然它们不能得出确切的分析结果，但却给予了我们认识未知世界的符合人类当前认知能力的现实解决方案。 二、试对风险进行分类。 （一）按风险性质分类 纯粹风险：只有损失的机会而无获利的可能。比如自然灾害风险、火灾风险等。 投机风险：既有损失的机会也有获利的可能。比如证券投资风险、金融衍生工具投资风险等。 （二）按风险产生的环境分类 静态风险：在社会经济环境正常的情况下，由于自然力的不规则运动或人们行为过失或错误判断等导致的风险。一般与社会经济和政治变动无关，在任何社会经济条件下都是不可避免的。比如自然灾害风险。 动态风险：由于社会经济或政治变动而导致的风险。如生产方式和生产技术的变动、消费者偏好的变动、政治经济体制的改革等引起的风险。 静态风险一般只有损失的可能而无获利的机会。一些动态风险存在着获利的机会。 （三）按风险发生的原因分类 自然风险：由于自然或物理现象所导致的风险，具有不可抗性、周期性，波及范围广。如自然灾害风险。 社会风险：由于个人行为的反常或不可预料的团体行为所致的风险。如盗窃、抢劫、罢工、骚乱等。 政治风险：由于政治原因，如政局的变化、政权的更替、政府法令和决定的颁布实施，以及种族和宗教冲突、叛乱、战争等引起社会动荡而造成损失的风险。 经济风险：经济运行过程中产生的风险。如消费需求变化、通货膨胀、汇率变动、经济周期、市场预期失误、经营管理不善等。 （四）按风险危及的范围分类 系统风险：整个系统面临的风险。比如大盘风险、宏观经济波动风险等。 特定风险：系统中某个个体面临的风险。比如个股风险。 （五）按风险危及的对象分类 人身风险：人们因生、老、病、死、残等原因而产生经济损失的风险。 财产风险：可能导致财产发生损毁、灭失和贬值的风险。 责任风险：因人们的过失行为、侵权行为和违约责任依法应对他人造成的人身伤害和财产损失承担民事赔偿责任的风险。 信用风险：在经济合同行为中，债权人与债务人之间因一方违约或不忠诚对他方或己方造成经济损失的风险。 三、什么是保险？ （一）从保险人的角度说，保险就是承保风险。即保险人收取保费，承诺对发生保险事故的（法）人或物给予一定赔偿的经济活动。保费的厘定和预期赔偿金额的确定需要应用精算学、资产评估等方面的知识和技能。 （二）全面的说，保险就是众多个体交纳保险费形成保险基金，一旦发生保险事故，由保险基金赔偿受害者损失的经济制度。保险费的厘定和损失赔付需要应用经济学、统计学、物理学等学科的知识、技能和方法。 四、什么是国际保险？国际保险包含哪些内容？ 国际保险：跨越国界的保险。 主要包括： 跨境保险：投保人直接向处在境外的保险人购买保险。 分支机构保险：投保人向设在本国的外国保险公司代理处、分公司、子公司投保。 国际再保险：本国保险公司将承保业务分一部份给外国再保险公司或外国保险公司的再保险业务部门。 国际共保：由几个国家的承保人合作承保某一保险标的，共享保费，共担风险。 跨国公司风险的投保：某跨国公司向某家跨国保险公司或某几家保险公司投保，很多情况下需要通过保险经纪人或自保公司进行。 政治保险：母国保险公司承保投保人面临的东道国政治风险。 五、什么是国际风险？包含哪些内容？ 国际风险：跨越国界的风险。 主要包括： 国际贸易货物运输风险。 跨越国界的环境风险：比如有毒化学物质的泄露，石油的泄露，核燃料的泄露，影响多国的海啸等。 跨境旅游风险。 跨越国界的传染病风险。 战争。 六、试对保险进行分类。 （一）社会保险与私营/商业保险 1.社会保险是由政府提