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商 业 银 行 经 营 管 理 授课教师：马 井 静 教材： 商业银行经营学 戴国强 主编 高等教育出版社2004 参考书目： 商业银行管理学 易纲 海闻 主编 上海人民出版社 1998 商业银行管理学 郑 鸣 主编 清华大学出版社 2005 商业银行经营管理 甘当善 主编 上海财经大学出版社2004 商业银行业务与经营 庄毓敏 主编中国人民大学出版社 2005 授课内容： 第一章? 导论 第二章? 商业银行资本管理 第三章? 负债业务 第四章? 现金与流动性管理 第五章? 贷款业务 第六章 银行证券投资业务 第七章? 商业银行中间业务 第八章? 商业银行资产负债管理 第九章? 商业银行经营风险与内部控制 第十章? 现代商业银行发展趋势 第一章 现代金融制度与商业银行 商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。经过几百年的演变，现代商业银行已成为各国经济活动中最主要的资金集散机构，并成为各国金融体系中最重要的组成部分。 现代金融制度 现代金融制度的概念 金融制度是一个国家用法律形式所确立的金融体系结构，以及组成这一体系的各类银行和非银行金融机构的职责分工和相互联系。 一般应包括四大要素：金融机构、金融市场、金融工具以及金融监管制度。其中 金融机构：银行——中央银行 、商业银行、政策性银行等和非银行机构——保险、证券、基金、信托等。 金融市场：货币市场、资本市场 金融工具：一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证. 监管制度：金融机构的存款准备金、资本比率、经营活动、金融机构的开业、业务范围、利率、金融市场等方面。 现代金融制度的功能 基本功能是：有效地将资金由盈余方（供给方）转移到赤字方（需求方）。具体有： 1、配置功能：金融制度将资源从低效率利用的部门转移到高效率的部门，从而使经济资源能最有效地配置在效率最高或效用最大的用途上，实现希缺资源的合理配置和有效利用。 现代金融制度包含两种融资渠道：直接融资和间接融资。 2、节约功能：金融制度的产生和演进往往是以节约交易费用为根源和动力的。 3、激励约束功能：金融制度所提供的规则、惯例等能够充分保护债权债务关系并抑制金融交易活动中的机会主义倾向。（活动主体积极参与金融及其创新活动，推动S向I转化，促进资源有效配置） 4、调节功能：金融制度对宏观经济的调节作用，是通过对储蓄者和投资者的影响而发挥调节宏观经济的作用。 商 业 银 行 一、商业银行的性质 商业银行：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 商业银行的性质可以从三个层面上来把握： 1、商业银行具有一般的企业特征——拥有自有资本，独立核算，自负盈亏，以利润最大化为经营目标。 2、商业银行是一种特殊的企业：体现在（1）商业银行经营对象特殊；（2）商业银行是高负债的企业；（3）商业银行关系面广，渗透力强；（4）商业银行的社会信誉与社会形象更加重要，是其生存与发展的根基；（5）商业银行破产倒闭的社会成本特别巨大。 3、商业银行是综合性、多功能的金融企业。和其他金融机构的比较，商业银行能够提供更多更全面的金融服务。随着金融自由化和金融创新的发展，现代商业银行正在向“全能银行”和“金融百货公司”发展。 我国商业银行的性质： 《中国人民共和国商业银行法》中规定，商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人 二、商业银行的产生与发展 1、银行的产生 基本思路：铸币兑换业→货币经营业→早期的商业银行→现代的商业银行。（其在发展过程中的不同阶段具有不同的功能） 现代商业银行的最初形式：资本主义商业银行 原因：封建时期的银行贷款利率高，严重阻碍着社会 闲置资本向产业资本转化 途径：由旧高利贷的银行转变而来；按照资本主义原 则组织的股份制银行 历史上第一家资本主义股份制的商业银行—英格兰银 行（1694年） 2、商业银行的发展 目前，商业银行除经营传统的存、放、汇业务外，已经渗透到其他领域，业务范围日益广泛，正逐渐成为综合性的“金融百货公司”。 商业银行的功能及其地位 1、 商业银行的功能 （1）信用中介： 通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把它投向社会经济各部门，实现资金的融通： 具体作用有 ： 把暂时从再生产过程中游离出