1、公司信贷概述萍萍制作资料.pptVIP

* * * * * * * * * * * * * * * * 　尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素； 损失概率 5% 　①正常贷款 　②关注贷款 　8. 按贷款的风险分类： 8. 按贷款的风险分类： 　借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息；需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。 损失概率 30%-50% 　①正常贷款 　②关注贷款 　③次级贷款 　借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失； 只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不确定。 损失概率50%-75% 　①正常贷款 　②关注贷款 　③次级贷款 　④可疑贷款 　 8. 按贷款的风险分类： 　①正常贷款 　②关注贷款 　③次级贷款 　④可疑贷款 　⑤损失贷款 　在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。 损失概率95%-100% 8. 按贷款的风险分类： 习题： 3.下列关于委托贷款的说法中，错误的是（　　）。 A.委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金 B.由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等 C.银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款 D.委托贷款的风险由受托人承担 【答案】D 【解析】委托贷款的风险由委托人承担，银行(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。 　4. (　)是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。 　　A.质押贷款 　　B.保证贷款 　　C.抵押贷款 　　D.信用贷款 5.王某为某公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款到期时，如某公司仍未偿还贷款，银行()。 A.可要求某公司或王某中任何一者偿还，但只能要求王某偿还部分金额 B.可要求某公司或王某中任何一者偿还全部金额 C.只能先要求某公司偿还，然后才能要求王某偿还 D.只能要求王某先偿还，然后才能要求某公司偿还. 答案：B 在保证贷款中，一般保证人承担的是连带责任，即与债务人共同对债务负责，偿还顺序不分先后，且偿还金额不受限制。因此，当贷款到期时，银行可要求某公司偿还全部金额，也可要求王某偿还全部金额。 1.2 公司信贷的基本原理 1.2.1 公司信贷理论发展的四个阶段。 1.2.2 公司信贷资金的运动过程。 1.2.1公司信贷理论的发展 商业银行信贷理论的发展大体上经历了以下四个阶段： 商业贷款理论 资产转移理论 预期收入理论 超货币供给理论 基本观点： 存款是银行贷款资金的主要来源，而银行存款的大多数是活期存款，这种存款随时可能被提取，为了保证资金的流动性，商业银行只能发放短期的与商业周转有关的、与生产物资储备相适应的有偿性贷款。银行贷款应该以商业行为为基础，以商业票据为抵押。 　1. 商业贷款理论 基本观点： 　　 为了保持足够的流动性，商业银行最好将资金用于购买变现能力强的资产。这类资产一般具有以下条件： 　①信誉高，如国债或政府担保债券以及大公司发行的债券； 　②期限短，流通能力强； 　③易于出售。 　2. 资产转移理论 基本观点： 　　　银行的流动性应着眼于贷款的按期偿还或资产的顺利变现，而无论是短期商业贷款还是可转让资产，其偿还或变现能力都以未来收入为基础。只要未来收入有保证就可以保证银行资产的流动性。 　3. 预期收入理论 信贷管理理论的基本思想是强调 在负债处于被动的情况下，如何保持银行资产的流动性。 阶段一： 商业贷款理论 （The Commercial Load Theory) 商业银行只能发放具有 自偿性的短期商业贷款 阶段二： 资产转移理论 （The Shiftability Theory) 商业银行不必将资产业务 局限于自偿性的短期商业贷款，也可以将资金的一部分投资于短期证券上。 阶段三： 预期收入理论 （The Anticipated Income Theory) 只要预期收入有保证，商业银行不仅可以发放短期商业性贷款，还可以发放中长期贷款和非生产性消费贷款。 4. 超货币供给理论 背景： 20C50-60s，货币形式的多样化，非银行金融机构也提供货币，银行信贷市场面临很大的竞争压力 趋势：银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界限，要提供多样化的服务，如购买证券、开展投资中介和咨询、委托代理等配套业务，使银行资产经营向深度和广度发展。 1.2.2 公司信贷资金的运动过程 信贷资金运动是信贷资金的筹集、运用、分配和