个人客户经理管理办法资料.docVIP

个人客户经理管理办法 1.目的 本文件规定了XX行（以下简称“本行”）个人客户经理的管理办法和控制要求，旨在适应业务发展需要，确立“以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标”的经营理念，加强对客户经理工作的考核与评价,通过引入竞争激励机制,促使全辖各项业务的可持续发展。 2.适用范围 本文件适用于本行个人银行部客户经理日常全面管理工作。 3.定义、缩写和分类 3.1定义 个人客户经理：是指本行设置的针对农村金融市场具体个人客户的服务和营销人员，是本行与个人客户的桥梁和纽带，是本行风险防范体系的重要组成部分，是建立以客户为中心服务体系的标志和主要服务手段。 3.2缩写 无 3.3分类 无 4.职责与权限 部门/岗位 职责与权限 个人银行部/客户经理岗 1、客户营销：依据本行个人业务品牌战略和营销方案，对辖内市场进行细分，按照客户需求差异化，大力开展个人客户资产、负债及中间业务营销公关。 2、客户管理：负责个人客户的评级调查、日常管理；负责受理个人客户申请，并做好贷前调查；负责接收个人客户批复意见书；负责为个人客户办理抵押登记等担保手续，落实审批条件；负责个人客户的面谈面签；负责个人信贷业务发生前的信贷档案收集、整理及信贷业务发生后在贷后管理中产生的资料档案移交工作。 3、风险管控：严格实行贷款第一责任人制度，做到贷款包放、包收、包效益；实行贷款全流程管理，负责贷款支付和使用，贷后检查形成书面报告，及时发出风险预警，按规定及时发放到逾期催收通知单并收回回执（包括担保人）；对形成风险的贷款承担第一责任人，并及时书面报告风险形成的原因及对策，负责落实包括诉讼在内的催收工作，直至贷款本息全部收回为止。 4、其他：客户经理调离时，按规定接受审计和移交正在办理中的客户资料和客户信息。 个人银行部/总经理岗 组织对本部门客户经理的日常管理，协助人力资源部做好客户经理准入、考核、培训和退出。 人力资源部/总经理岗 负责配合前台部门做好客户经理准入、考核、培训和退出，并负责按季兑现考核收入。 5.原则与基本规定 5.1原则 本行客户经理制实行分管主任负责制，统筹人、财、物等资源，落实各个业务条线的责任，切实抓好客户经理的日常管理。 5.2基本规定 1) 个人客户经理等级管理制度。个人客户经理等级的划分以创造个人晋升机会和调动积极性为出发点，本行根据地域经济发展情况，结合发放、收回贷款量、收息总量、信贷资产质量、工作效率、风险控制程度、工作能力等方面，将客户经理划分为一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理三个级别，不同级别的客户经理享受不同的薪酬待遇和业务权限。客户经理的等级每年调整一次。 个人客户经理的等级评定的具体程序： a.个人银行部每年初根据客户经理上年工作业绩，对照各级别的基本条件，提出初评意见； b.人力资源部进行复审并上报分管领导审批； c.客户经理对等级评定结果有异议的，可向人力资源部申请复议。 2) 个人客户经理考核方式。客户经理考核分为业绩考核和综合素质考评两部分，业绩考核按季进行，综合素质考评按年进行。 3) 个人客户经理产生方式。客户经理产生坚持竞聘上岗、双向选择的原则。 6. 管理操作规定 阶段 管理/操作要求 风险提示 6.1任职 个人客户经理的选聘任职 竞聘基本条件：1、具有较高的政治思想素质和业务管理水平，能正确贯彻执行金融方针政策。2、热爱农金工作、坚持原则、有较强的事业心和责任感、作风正派。3、具有与担任职务相应的专业知识和业务工作能力。4、在近二年来的工作中没有违规违纪现象或受到处理。5、凡参加竞聘人员必须无自贷、担保介绍形成的不良贷款，无冒名贷款，无违规发放贷款和不良负债。 准入基本程序：报名；资格审查；笔试和面试；考核；公示；试用（试用期三个月）；正式录用。 6.2培训 个人客户经理培训的内容 1)对不同等级的客户经理设计不同的培训方案，一级以下客户经理的岗位技能培训以部门内部短期培训为主；一级客户经理的培训主要以定期进行脱产学习为主，同时为其制定素质与能力提升计划。 2)客户经理必须坚持参加本行经常性组织的业务培训，提高业务素质和工作能力。 3)客户经理日常培训的内容包括国家有关金融方面的法律法规、监管规定、省联社制度以及授信业务知识、新产品的应用和推广、市场营销技巧等。 4)客户经理的日常培训由个人银行部组织，实行登记制度，对不参加培训的客户经理，将在考核中扣分。 5)为促进客户经理不断提高个人素质，提高业务技能，全辖在册客户经理每年必须参加客户经理考试，对未通过考试的，给予客户经理下调一个等级。 6.3分级 个人客户经理实行等级管理 1、有强烈的敬业精神和职业道德，遵纪守法、廉洁自律、爱岗敬业、勇于创新，注重自身形象与修养，维护信用社的整体利益和社会形象； 2、有丰富的经