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P2P行业准入标准 上海市网络信贷服务业企业联盟 网络借贷行业准入标准 （主要内容） 网络借贷行业准入标准 运营的持续性要求 高层人员任职资格条件 企业经营的条件 企业经营的规范 对风险的防范 信息披露的要求 对出借人权益保护 企业征信报告 接受行业的监督 2013年12月18日正式发布 P2P网贷平台法律风险及防范 过渡页 1、理财-资金池模式导致的风险 2、不合格借款人导致的风险 3、典型的“庞氏骗局”导致的风险 4、未认真核查贷款资金来源导致的 P2P网贷平台法律风险及防范 的法律风险 的法律风险 1、缺乏客观全面的借款人信用信息 2、难以监管贷出资金的实际用途 3、缺乏保障在途资金安全的措施 （一）明确P2P网贷平台的法律性质 （二）构建健全的监管体系 （三）建立完善的征信体系 （四）建立平台资金第三方托管机制 P2P网贷平台法律风险及防范 的防范建议 银监会把握的“四条红线” 过渡页 一、 明 确 平 台 的 中 介 性 质 二、 明 确 平 台 本 身 不 得 提 供 担 保 三、 不 得 将 归 集 资 金 搞 资 金 池 四、 不 得 非 法 吸 收 公 众 资 金 P2P经营机构一览 过渡页 讲师：陈sir P2P定义 P2P借贷特点 P2P借贷发展简史 目 录 P2P平台六大保障方式 P2P借贷典型模式 P2P借贷国内外比较 P2P行业准入标准 目前国内P2P借贷主要形式 目 录 银监会把握的“四条红线” P2P网贷平台法律风险及防范 P2P行业发展趋势 P2P借贷在中国的发展阶段 P2P的定义 过渡页 P2P的定义 p2p网络借贷平台，是p2p借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。 p2p借贷是peer to peer lending的缩写。即由具有资质的网站（第三方公司）作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。 网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。 P2P借贷特点 过渡页 特点分析 P2P针对非特定的主体，借贷方主要是个体商户和中小企业需要资金周转，可以通过P2P网贷平台申请无抵押借款。对于投资方门槛也较低，参与方式灵活，流程简单。 借贷双方的广泛性 包括借贷方借贷金额、利息、还款期限和方式；投资方理财时间长短、金额高低的多样化可根据不同客户的需要进行选择。 此外，P2P借贷业务淡化繁琐的审批模式，手续简单直接，高效率满足借款者资金需求。 交易方式灵活高效 P2P借贷特点 在P2P借贷中，参与者极其广泛，借贷关系密集复杂。这种多对多的信息整合与审核，极大依赖于互联网技术。事实上，P2P借贷形式的产生，也得益于信息技术尤其是信息整合技术和数据挖掘技术的发展。 互联网技术运用 P2P网贷平台的借款者，在传统金融机构认为，由于缺乏有效的担保和抵押而不被接纳，对贷款产品的需求特征个性化，甚至可能是传统金融机构筛选后的“次级客户”，故愿承担更高的利率获得贷款。另一方面，P2P借贷平台和投资者也面临线上风控的有效性缺失以及高成本的线下调查的问题，仅靠网络信息的汇总分析对客户信息真实性和还款能力的审核仍然是一个巨大的挑战和风险来源。 风险性与收益率双高 P2P借贷特点 P2P借贷发展简史 过渡页 P2P借贷发展简史 P2P行业发展 国内发展简史 P2P定义 在国内，最早的P2P网贷平台成立于2006年由宜信引入。 2007年，拍拍贷和宜信网络平台先后上线，此后，国内的P2P网络借贷这种基于互联网技术的借贷服务模式开始呈现出蓬勃的生命力。 在其后的几年间，国内的网贷平台还是凤毛麟角，鲜有创业人士涉足其中。直到09年网贷平台才被许多创业人士看中，开始陆续出现了一些试水者。2010年，网贷平台进入快速发展期，一批网贷平台踊跃上线。2012年 我国网贷平台进入了爆发期，网贷平台如雨后春笋成立，比较活跃的有400家左右 进入2014年，网贷平台更是蓬勃发展，平台数量大幅度增长所带来的资金供需失衡等现象开始逐步显现。现据不完全统计，国内含线上放贷的网贷平台每月交易额近800亿元。 P2P网贷典型模式 过渡页 P2P本身就有很多模式，国外有Kiva、Zopa、 Lending Club等典型代表公司。 复制到国内也变成拍拍贷、人人贷、宜信、红岭等多种模式。 P2P网贷典型模式 国外 经典模式 代表公司 描述 竞标匹配 Zopa 在ZOPA平台内，出借人报出期望的贷款