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不俭不怜，徒负披星步峻。且俭且怜，风雨无虑。 －－－计然 悟 谢 谢！ 理财服务合同的主要条款 当事人条款 鉴于条款 委托事项条款 理财服务费用条款 陈述保证条款 当事人权利和义务 违约责任 争议解决 特别声名 二、收集客户信息 单元一、信息的分类 单元二、个人信息的收集方法 单元三、客户客观信息的归纳和整理 单元五、收集客户判断性信息应注意问题 单元六、客户心理特征和性格分析 单元四、客户判断性信息的归纳和整理 信息的分类 制定合理的理财方案的必要前提：充分了解客户的财务信息、相关的非财务信息以及客户的期望目标 按客观性和主观性分： 事实性信息 对客户自身客观情况的事实性描述，一般都可以量化 工资收入、年龄、固定资产、各类投资金额等 表格 ·判断性信息 难以量化的 由主观判断得来的信息 对风险的态度、投资偏好、未来的期望等 沟通交流 按微观和宏观分： 个人信息 事实性信息 判断性信息 ·宏观经济信息 GDP、失业率、利率、汇率、物价、通货膨胀率、国债、税收制度、社会保障制度 按财务属性分： 财务信息 收支状况、资产负债状况、其他财务安排以及未来的变化状况 非财务信息 社会地位、年龄、投资偏好、健康状况、风险承受能力、价值观、工作性质 二、收集客户信息 单元一、信息的分类 单元二、个人信息的收集方法 单元三、客户客观信息的归纳和整理 单元五、收集客户判断性信息应注意问题 单元六、客户心理特征和性格分析 单元四、客户判断性信息的归纳和整理 数据调查表 简洁易懂 避免重复 有的放矢 有逻辑性 数据调查表设计： 指导协助客户正确填写： 提问－回答－填写 客户自己填写前对个别项目给予解释 给客户提供范例参照填写 保证信息的客观性和真实性 保密承诺 核实、签字确认 二、收集客户信息 单元一、信息的分类 单元二、个人信息的收集方法 单元三、客户客观信息的归纳和整理 单元五、收集客户判断性信息应注意问题 单元六、客户心理特征和性格分析 单元四、客户判断性信息的归纳和整理 客户个人非财务信息 非财务信息帮助你了解客户的财务状况、未来财务状况的变化和变化程度 姓名与性别 职业和职称 工作的安全程度 出生日期和出生地 健康状况 子女信息 婚姻状况 客户联系方式 收入水平和稳定程度、发展性 包括家庭主要成员的健康信息 数量、年龄、教育程度、健康、婚姻 家庭生命周期与家庭财务支出的关系： 单身期： 短期性 随意性 时尚性 新婚期： 数量大 成套化 季节性 满巢期： 实惠性 计划性 教育性 空巢期： 补偿性 理智性 保健性 孤独期； 健康性 被动性 压缩性 客户个人财务信息 收 入 支 出 工资收入： 薪水 津贴 奖金 投资收益： 实业投资 金融投资 不动产投资 艺术品投资 退休金： 非常规收入： 经常性支持/非经常性支出: 住房 汽车 生活 教育 医疗 娱乐 交通旅游 家具 法律 税收 还贷 养老金支出 保险 …… 资产与负债 资 产 债 务 实物资产： 不动产 家居财物 汽车 艺术品、收藏品 其它固定资产 金融资产： 银行存款 股票、债券 基金、信托 期货期权 黄金 个人负债： 信用卡透支 住房抵押贷款 汽车抵押贷款 个人创业贷款 教育贷款 …… 企业负债： 连带偿还义务的贷款 社会保障信息 社 保 企 保 养老、失业、医疗、工伤、生育、社会救济、社会福利 企业年金 开始支付或收入的时间 过去、现在和将来的支出或收入 风险管理信息 人身保险 财产保险 责任保险 保险名称、投保人、被投保人、受益人、保险公司、保单编号、投保金额、保险费 理财规划师应做的工作： 核查相关信息准确性 分析是否有充分的保险覆盖或风险控制转移能力 保险是否合理，是否需要优化 遗产管理信息－－人生自古谁无死，留取财富照子孙 客户是否拟订了遗嘱 遗嘱的内容和形式是否具有法律效力 客户是否打算用遗嘱信托的方式管理资产 客户目前对遗产的分配安排有无疑问或要求 所谓「遗嘱信托」是指透过「遗嘱」来成立「信托」，立遗嘱人必须依