商业银行的职能XXH资料.ppt

地方性城市商业银行 一、吸收存款 老张获得一笔5万元的劳务报酬，缴纳个人所得税后，想将剩余的钱存到银行(为什么)。 假如你是银行工作人员，请你介绍一下目前银行储蓄的种类、我国居民储蓄的有关政策和原则，并给他提出一些建议（如选择银行、储种、储蓄期限等）。 我国存款利率表 我国贷款利率表 4、除了转帐结算外，买卖国库券、代理收付款项、买卖外汇、代理保险和基金业务、提供保管箱服务等，也是银行的中间业务。 .高储蓄率对我国经济发展的贡献 首先，改革开放以来，高储蓄率为我国经济增长提供了充足资金来源，是支持经济快速增长的重要因素。 其次，源源不断的资金流保证了金融机构的流动性，增强了银行的稳定性。从银行角度而言，我国四大国有商业银行在背负大量不良资产的同时还能正常运转，其原因也在于储蓄率居高不下，银行有源源不断的社会资金流入。 最后，高储蓄率伴随着高投资率，对我国经济发展的贡献显著。最近10年间，中国以远高于世界主要发达国家和发展中国家的投资率，实现经济高速增长，最根本原因在于高投资是以充分的国内储蓄为保障。储蓄是投资的来源，有了充足的资金供给，加上各方面加快发展的积极性很高，存在着巨大的投资需求，在外部条件上形成了投资率上涨的压力。而投资正是我国经济近几年实现高速增长的最主要动力。 2.高储蓄率对我国经济的危害 首先，储蓄的高增长加大了银行的压力，极易形成和加剧银行的系统性风险。由于目前我国金融改革还没有到位，金融市场规模偏小，投资渠道狭窄，银行除了贷款给企业，很少有其他渠道来消化存款。储蓄转化投资的效率不高，就有可能导致银行业的风险累积。 其次，储蓄的高增长使我国形成了以银行贷款为主的融资格局，而债券和股票市场等直接融资却发展总体滞后，导致间接融资比例过大。结果企业融资高度依赖于银行体系，银行承担了一些本应由金融市场承担的风险，金融风险向银行业集中。 最后，我国经济中存在的投资率过高、较多依赖出口、消费率偏低等问题的根本原因，也在于我国的储蓄率过高。有关数据显示，今年前11个月，我国投资增长27.8%，依然保持高位。而过去几年，我国的储蓄率一直占到GDP的45%左右，这就意味着还有很大的资金等待投资。 国家信息中心经济预测部主任 范剑平 高储蓄率必然导致高投资率，也就造成了产能过剩的局面，而我国连续多年高增长的投资依然无法完全吸收过高的储蓄率，而高投资率所形成的产能又不能被国内消费吸纳，这就形成了我国对外贸易顺差较大，而国内需求相对不足的局面。 四、降低储蓄率、扩大内需是保持我国经济长期稳定增长的任务和重要手段之一 * * 商 业 银 行 地位： 是银行业的主干，占据着主体的地位。 分类： 职能 国有控股 非国有 吸收存款 发放贷款 办理结算 含义： 以吸收公众存款、发放贷款、办理结算等为基本业务的，以盈利为目的的综合性银行。 人民币存款利率 ——商业银行最重要的资金来源，是进行贷款等其他业务的基础 1、储蓄的品种 选择储蓄品种应当从资金的安全、利息的收入和使用的便利几个因素考虑。 2、储蓄考虑的因素 3、我国对公民存款储蓄的原则 存款自愿 取款自由 存款有息 为储户保密 4、我国银行储蓄实行实名制，居民存款需出示有效证件。 知道目前我国城乡居民的储蓄存款有多少吗？ 居民储蓄存款的增加带来哪些有利的影响？ 我们能不能就此现象得出结论：“存款储蓄越多越好”呢？ 银行为什么要发放贷款？ 2、发放贷款 1、商业银行以盈利为目的 贷款利息和存款利息的差额，是我国银行取得收益的主要来源。 我国贷款利率 我国存款利率表 算一算 某工尚银行某年向企业贷款3000万元，平均年利率为6%，全年吸收存款2000万元，平均年利率为4%。全年支付职工工资20万元，办公费用等20万元。该年度该银行的利润是： A.100万元 B. 80万元 C. 60万元 D. 40万元 （ C ） 银行利润 ＝贷款利润－ （存款利息＋费用支出） 存款人 银行 贷款人 存款 债权人 债务人 余 调节 缺 贷款 债权人 债务人 2、银行与存款人和贷款人形成信用关系 企业 贷款时应当诚实守信，有借有还，有借必还。 商业银行开办了哪些个人贷款项目？个人贷款逾期不还，会有什么后果？个人办理贷款需要哪些手续？ 贷款时应当诚实守信， 有借有还，有借必还。 三、中间业务 1、含义：中间业务指银行不用自己的资金，通过为客户提供服务，收取手续费的各种业务。 2、在当代发达国家，中间业务收费正在逐