保险学原理(南开大学祝向军)资料.ppt

第六章 保险的基本原则 二、损失补偿原则的派生原则： 分摊原则：比例责任、限额责任、顺序责任分摊方式。 代位求偿原则：第三者造成对被保险人的损害，依法被保险人可以要求民事损害赔偿的，也可以先由保险人赔付，再得到保险赔偿后被保险人将向第三方追偿的权利让度给保险人。包括：权利代位和物上代位。 第六章 保险的基本原则 第四节 近因原则 一、含义 判定风险事故与保险标的损失之间的因果关系，从而确定保险赔偿或给付责任的一项基本原则。 二、判定 单一原因 多种原因 同时发生 连续发生 中断发生 人有了知识，就会具备各种分析能力， 明辨是非的能力。 所以我们要勤恳读书，广泛阅读， 古人说“书中自有黄金屋。 ”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识， 培养逻辑思维能力； 通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平， 培养文学情趣； 通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。 有许多书籍还能培养我们的道德情操， 给我们巨大的精神力量， 鼓舞我们前进。 * 第四章 保险的本质、职能和作用 二、保险基本职能 经济保障职能 经济补偿职能 经济给付职能 第四章 保险的本质、职能和作用 三、保险的派生职能 防灾防损职能 融资职能 第四章 保险的本质、职能和作用 讨论：保险功能 经济保障功能 融资功能 社会管理功能 四大功能说 八大功能说 十大功能说 第四章 保险的本质、职能和作用 第三节 保险的作用 一、保险的宏观作用 保障社会再生产的正常运行 促进社会经济发展 有助于推动科技进步 有利于对外经济贸易的发展 保障社会稳定 第四章 保险的本质、职能和作用 二、保险的微观作用 有助于企业及时恢复生产 有利于企业公平竞争 有利于安定人民生活 有利于促进个人或家庭消费均衡 第四章 保险的本质、职能和作用 三、保险对经济增长的作用（Skipper） 保险促进经营稳定，减少焦虑。 保险可以替代政府社会安全保障。 保险推动贸易和商务。 保险激活储蓄。 保险促进风险的有效管理。 保险鼓励减损。 保险推进资本的有效配置。 第四章 保险的本质、职能和作用 四、保险作用的经济分析 （一）内部性 交易提高保险双方的效用 （二）外部性 保障社会经济的稳定、发展 道德风险 第四章 保险的本质、职能和作用 第四节 保险的地位 一、从马克思的国民经济分析的角度来看 在国民经济中处于分配领域。 属于社会经济保障体系中非常重要的组成。 是金融体系中的三大支柱之一。 第四章 保险的本质、职能和作用 二、从凯恩思宏观经济模型的角度来看 一个简单的经济中，生产的产出与售出的产出（需求）相等，则 Y?C＋I， 那么，总收入就是Y，Y将如何分配呢？ Y?C＋S 这里，储蓄S中包括保险基金 P。 事实上，保险不是简单的财务平衡表，保险业的确对经济活动和长期增长提供了关键的服务。 第四章 保险的本质、职能和作用 三、社会主义市场经济中的保险保障体系 计划向市场转轨中，原有的保障体系被打破，新的保障体系还没有完全建立。 保险的发展有助于市场经济条件下保险保障体系的完善。 第五章 保险合同 第一节 保险合同概述 一、保险合同含义 《合同法》：平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利能力义务关系的协议。 《保险法》：保险合同是投保人与保险人约定权利义务关系的协议。 第五章 保险合同 二、保险合同特征 最大诚信合同 有偿合同 射幸合同 附和合同 双务合同/单务合同（产、寿险合同的差异） 要式合同/非要式合同（法与实践的差异） 第五章 保险合同 三、保险合同的种类 按照合同性质分为：补偿性合同和给付性合同 按照风险责任分为：单一风险合同、综合风险合同和一切险合同 按照保险标的的分合变动分为：特定式、总括式、流动式和预约式保险合同 按照保险标的价值分为：定值、不定值保险合同 按照责任转移方式分为：原保险再保险合同 按照保险标的不同分为：财产保险、人身保险合同 第五章 保险合同 四、保险合同形式 保险合同通常采用书面形式。 书面形式保险合同由投保单、暂保单、保险单、保险凭证、保费收据等组成。 第五章 保险合同 第二节 保险合同的要素 一、保险合同的主体 当事人——保险人与投保人 关系人——被保险人、受益人 辅助人——保险代理人、保险经纪人、保险公估人、再保险人 第五章 保险合同 保险人 投保人 保险经纪人 保险代理人 被保 险人 受益 人 保险公估 再保险人 第五章 保险合同 二、保险合同的客体 客体：投保人于保险标的上的保险利益 保险利益与保险标的关系：保险利益是保险标的的经济内涵，保险标的是保险利益的有形载体。 第五章 保险合同 三、保险合同的内容 基本条款 特约条款 第五章 保险合同 第三节 保险合同的订立、变更和终止 一、保险