阳光财富产品介绍课件解读.ppt

阳光财富，志在飞扬 目 录 阳光财富推广背景 阳光财富产品解析 从一则新闻想到的…… 王老吉怎么了？ 从2003年开始，王老吉先后在北京、浙江绍兴、杭州、福建石狮以及湖北武汉投资设立生产基地。在2008年四川地震捐款后的“封杀王老吉”成功营销之后，王老吉红极一时，在全国许多地方卖断货，。 然而，由于饮料市场竞争过于激烈，同时产品过于单一，在销售方面没有创新，导致企业缺乏核心竞争力。王老吉在2010，感受到了市场的寒冷…… 队伍面临的困难 和2000年的千禧红开始，银保的产品一直没有大的突破，我们的销售技能提升也举步维艰； 银行越来越依赖我们，只要我们上不了班，永远没有保费 竞争对手越来越多，大家都在比拼费用，我们如何进行差异化经营？ 新人成长越来越快，我们的核心竞争力到底在哪里？ 干了这么多年的销售，却没积累一个客户人脉，淡季时无论多么努力，仍避免不了降级的厄运…… 我们的未来究竟在哪里？ 银行保险的未来什么样？ 中国银保渠道近年保费情况 中国银保渠道的寿险市场占比 价值分析——对我们 开拓高端客户，确保十万年薪 增强离柜能力，规避网点竞争 树立专业形象，打造核心价值 提高社会地位，掌握高端人脉 强化组织推动，形成团队作战 真正的财务管理 中国的富人群体越来越多，基尼系数已经突破国际警戒线。一场税制改革，已经蓄势待发。 银行应该如何帮助客户理财？ 中高端客户开拓 2/8定律在世界各个行业都存在，银行业也不例外。谁能够率先抓住市场上20%中高端客户，也就抓住了80%的资源，抢占了市场的先机。 中高端客户开拓 有效的提升中收 件均保费将超过50000元。同样的推介次数，中间业务收入与行员收入都会大幅提升。 在银监会叫停银行信托理财产品之后，销售保险产品对银行的意义显得尤其重要。 目 录 阳光财富推广背景 阳光财富产品解析 投保规则 产品类型 阳光财富，首先是一款年金保险。 在西方国家保险发展的经验来看，保险销售70%的保费来自于年金保险。 年金保险：在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。 年金保险小贴士 年金保险的分类 按给付时间分：即期年金、延期年金 按领取时间分：定期年金、终身年金 客户喜欢什么？ 保险责任 生存给付 每年给付保险金额的10%，每十年额外给付保险金额的18% 。若生存保险金及特别生存保险金未领取而留存在本公司，则按本公司每年确定的利率以复利生息。 小贴士：和阳光十年不同，财富的保费与保额不一致。以30岁女性为例，每年交费10万元，5年交费，保额为80200元；10年交费，保额为144700元。 保险责任 满期给付 被保险人生存至75周岁（或106周岁），公司将所交保险费全额退还。 增加选择权，更加人性化，满足日益老龄化的社会现实 保险责任 红利给付 本产品为分红保险，客户每年可参与可分配盈余的分配 保单红利的三种领取方式 1、累积生息（默认） 2、交清增额 3、抵交保费 小贴士：生存金和满期金的领取人为被保险人，红利金的领取人为投保人哦，请注意！ 保险责任 意外保障 被保险人在18周岁至60周岁之间，可拥有： 公共交通保障=min(已交保费×3，300万+已交保费) 航空意外保障=min(已交保费×5，500万+已交保费) 案例：如客户年交保费100万元，已经交费3次。在一次旅行途中因航空事故不幸身故，则可获得500万+300万，合计为800万元的保险金。 保险责任 现金价值权益 保单贷款：合同生效10天后可申请额度不超过保单现金价值80％的保单贷款。贷款不超过6个月，贷款利息按银行6个月的贷款利率计息（4.86％）。 减额交清：合同生效两周年后，可书面申请减额交清.申请减额交清后将不再派发红利。 案例：巧用贷款功能，签下百万大单 投保案例 示例一：艾先生，企业高管，现在生活富裕安定。现在最大的心愿就是为自己的刚出生的孩子准备足够的成长基金，帮助孩子规划好未来的成长之路，经过综合考虑，艾先生选择了“阳光财富”，10年交费，年交保费20万元，则宝贝在未来能够享受到以下权益： 投保案例 儿子18岁：领取教育金 82万元 儿子30岁：领取婚嫁金 51万元 儿子60岁：领取养老金 177万元 儿子75岁：领取祝寿金 66万元 返还本金 200万元 中档红利 620万元 利益演示 投保案例 示例二：艾老板35岁，私营企业老板，身家殷实。现在考虑的主要问题，是辛辛苦苦打拼的资产如何能够安全的保存下来，并且全部