家庭理财规划方案设计毕业论文.docVIP

长沙民政职业技术学院 毕业设计报告 题 目： 家庭理财规划方案设计 毕业论文 毕业设计 毕业专题 √ 类 型： 指导老师： 易志恒 院 系： 商学院 班 级： 学 号: 姓 名: 二0一三年 十二 月 八 日 目 录 一、客户家庭基本情况........................................... 3 二、家庭财务状况描述.............................................5 (一)家庭收支状况.............................................5 (二)家庭资产状况.............................................6 三、家庭财务状况分析.............................................6 (一)负债结构 ................................................6 (二)资产结构.................................................7 （三）家庭收入支出分析........................................7 （四）财务比率分析............................................7 （四）财务总结................................................8 四、理财目标分析.................................................8 （一）短期目标分析：旅游......................................9 （二）中期目标分析：解决女儿教育金............................9 （三）长期目标分析：养老规划，投资规划........................9 五、理财基本假设.................................................9 （一）通货膨胀率..............................................9 （二）收入增长率..............................................9 （三）投资回报率（根据2013年实际表现估算）...................9 六、方案设计....................................................10 (一) 投资规划...............................................10 (二) 子女教育投资规划.......................................13 （三）养老计划...............................................15 七、可行性分析..................................................15 八、结束语......................................................16 九、致谢........................................................16 家庭理财规划 摘要 随着金融市场的迅速发展、金融工具的不断创新，投资理念不断走向家庭，以家庭为主体的经济活动已经从保守型经济行为转向为投资型、开放型经济行为。人们开始意识到不仅要懂得如何积累财富，更重要的是通过专业化的理财服务进行必要的风险管理。许多家庭除了购房、购车外有大量的金融资产如何分配、管理是他们最大的需求。因此，家庭如何更积极、稳妥地处理好钱财，是提高投资效率，改善生活质量的现实需要。 关键词：投资、收益、计划、可行性 客户家庭基本情况 现年35岁，出生于1978年8月，是研究生毕业，是某市一家知名企业的工程师，月税后收入为10000元人民币，每年年底有一笔分红，税后约30000元人民币。李华他在工作空闲的时候有时会接一些私活，所以有一些不固定的收