李先生个人理财规划提纲毕业论文.docVIP

李先生个人理财规划提纲 摘要：在人生的坐标里，如何寻找财富的元素？世界富豪几乎从零出发，开创了他最富传奇色彩的理财人生。随着“后理财时代”的到来，“你不理财，财不理你”成为了常挂在人们嘴边的一句口头弹。的重要性日益凸现。 1.个人现状： 李先生毕业一年，现在在私企工作，工资5000，每月各种补贴2000。总收入7000。年终奖1万。按揭贷款买了一套110平的房子，其爸妈为其付的首付款，其余自己解决，总价值50万。按揭贷款额为35万元，按揭时间为20年，每月按揭款为1250元 。已付1年。李先生个人存款为2万元，另李先生个人每月250元用于支出购买基金。还有其父母存有5万元用于李先生个人未来创业用。李先生每月个人支出1500元，1500元用于恋爱。每月总支出为4500元，1500块用于储蓄，其余1000块用于各种意外状况准备金。父母为其买了一台车，价值为10万。 2.个人财务状况： ①个人资产负债表 住房一年前购买，总价值50万。按揭贷款35万。已付一年，剩余33.5万。 资产 种类 现值 银行存款 70000 流动资产小计 50000 金融资产小计 0 拥有其他固定资产 100000 自住房产 500000 固定资产小计 600000 总资产 670000 负债 个人住房贷款 335000 总负债 335000 净资产（总资产-总负债） 335000 表一 资产负债表（单位：元） 分析：李先生可用资金相当充足。可充分分散投资于多种理财产品。但是其理财观念相对薄弱。 ②个人收支状况 李先生工作相对稳定，工资也比较稳定。每年工资可能有小幅增长。但是涨幅不大。现李先生个人开支表如下： 月度收支表 收入项目 金额 支出项目 金额 工资和薪金收入 7000 个人开支（不含房贷） 1500 其他 0 房贷 1250 收入合计 7000 其他开支开支 1750 支出合计 4500 月度节余 2500 年度收支表 收入项目 金额 支出项目 金额 薪资收入 84000 房贷 15000 年终奖金 20000 日常生活费（住房、汽车、食品） 25000 个人开支 15000 其他 0 结婚储备金（7万） 3000 未来儿女教育金（5万） 1500 其他 收入合计 104000 支出合计 49500 年度结余 54500 分析：李先生收入比较单一，剩余资金比较充足。可用资金还是比较多。支出和结余比较平衡。收支结构比较健康 。 ③、结婚准备金 结婚将是一个用钱较大的地方。且花费密集。建议尽快做好准备。 ④、婚后生育准备金 结婚后儿女生育准备金就必须有保障，那时儿女花费将是占主要地位。婚后礼金可能会支撑作为此支撑很长一段时间。 ⑤、赡养老人准备金 李先生年龄不是很大，其父母还能自给自足，所以不用做太多考虑。在其很长一段时间都不用过多考虑。所以不用占什么开销。 二、李先生财务分析 个人财务指标分析包括财富积累能力、偿付能力、抗风险能力几方面的分析，下表分别从这几方面的指标来进行说明。 表三 财务指标数据表 序号 指标 计算公式 理想数值 计算数值 结果月度结余比率0.4 0.35 良好 年结余比率年结余 / 年税后收入0.4 0.5 良好 净资产投资率投资资产 / 净资产 50% 0 投资不足 财务自由度 投资性收入/日常消费支出 =1 0 投资不足 偿付能力 资产负债率 总负债/总资产 50% 50% 过高 债务偿还比率 每月偿债额/月收入 35% 11.30% 可适度提高 抗风险能力 流动性比率 流动性资产/每月支出 3—6 7.1 良好 保险费支出占比 储备支出/总收入 10% 4.5% 可适度提高 保额占比 保额/月收入 120 5 偏低 （一）财务比率指标分析 1、偿付比率净资产/总资产是净资产与总资产的比值，该指标必须大于1，越高说明企业偿债能力越强。某一时期的债务本金偿付比率看，难以说明偿债能力的好坏。的偿付比是负债和总资产的比值反映综合还债能力的高低论上一般0.5较为适宜的这意味在经济不景气，偿付所有的债务。意味着充分利用自己的信用额度 （二）收支结构分析 李现身收入主要是工资收入构成，，收入来源单一。最大的支出是婚姻准备金和婚后生育准备金。而各项其他的支出也是必不可少的，随着未来通货膨胀等一系列的影响家庭其他支出在未来几年内中出现逐步增加的状态。根据李先生的实际收支情况可看出其支出都是生活中必不可少的所以必须增加其收入来源的多样性，是个人资金链得到一个持续 三、客户目标分析 （一）李先生具体目标分析 李先生，目前对于理财目标的考虑，按照来说是准备一份结婚准备金，时