金融业务培训课件裕凯 投资刘总详解.ppt

* * 裕凯资产投资业务交流 本交流会的主要内容 关于裕凯 投资规划 项目推介 关于裕凯 裕者 从容豁达也 凯者 欢乐平和也 天地裕于万物 汔可休而凯归 理财规划 理财在中国 《易经·系辞》：“天地之大德曰生，圣人之大宝曰位，何以守位曰仁，何以聚人曰财，理财正辞，禁民为非曰义。 《尚书》、《大学》已体现出源远流长的理财思想。 《史记》之《货殖列传》是中国私人理财发展史上一个重要里程碑。 2008年3月《物权法》出台，标志着中国真正进入了“有恒产者有恒心”的时代。 个人理财的终极命题 如何有效地安排个人有限的财务资源， 实现其一生生命满足感的最大化。 为什么要理财 假如2012年初给你100万，你会怎么处理？ 存银行！吃利息！！！？？？ 为什么要理财 1年期 整存整取 利率 = 3% →100万×（1+3%）=103万 1年利息3万，平均每月2500元，相当于 中级职员一月工资。 也是比较可观的收入啊！ 为什么要理财 但是！！！ 2012年通货膨胀率为6%，那么100万存一年 后实际购买力是多少呢？ →103万×（1-6%）=96.82万（2012年初的购买力） 为什么要理财 结果呢？ 100万缩水了！！！ 3.18万蒸发了！！！ 为什么会这样？ 你不理财，财不理你！ 个人理财该怎么规划 一、整体规划 理财方案是一个包括现金规划、投资规划、税收规 划、退休规划、风险规划以及遗产规划等单项规划 在内的综合性规划。 二、提早规划 理财规划与金钱多少的关联度并没有通常人们想像 的那么大，却与时间长短有直接的关系。 个人理财该怎么规划 三、现金保障优先 1、日常生活覆盖储备。 2、意外现金储备。 四、风险管理优于追求收益 理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益， 追求收益最大化应基于风险管理基础之上。 个人理财该怎么规划 五、消费、投资与收入相匹配 六、家庭类型与理财策略相匹配 家庭类型 风险承受能力 理财规划的 核心策略 青年家庭 高 进攻型 中年家庭 中 攻守兼备型 老年家庭 低 防守型 民间借贷业务------安全稳定收益高 车贷垫资业务------一对一灵活超短期 股票配资业务------固定收益资金池 香港保险代理------提升个人价值 裕凯资产管理提供的投资方向 在投资理财规划中有没有风险低、收益也不错 的攻守兼备型理财工具呢？ 裕凯资产管理 代偿型债权理财 受人之托 忠人之事 裕凯资产管理 保本金 保收益 保私密 裕凯资产管理 裕凯原则 代偿型债权理财 目前只针对民间融资市场开展业务。 不以利大而为之，不以利小而不为。 恪守反担保物价值大于债权的经济原则。 强效有力的风险管理机制。 谢绝“楼盘回购”和“无抵押式企业授信”等业务。 投资业务原理 理财客户（出借人）通过裕凯资产介绍，将自有资金出借给借款人。 借款人以自有的动产或不动产做抵押，向裕凯资产提供反担保措施。 裕凯资产为借款人担保，承诺保证理财客户（出资人）的本金和收益安全。 若借款人逾期，裕凯资产在3天内无条件代偿理财客户（出借人）的全部本金和收益。 投资业务特色 借款人的物权与债权捆绑，实物抵押或质押。 借款人出现暂时困难未按期还款，裕凯资产提供3天代偿。 具有短、平、快的特点，理财期短，收益稳定，回款快，最大的保证资金安全。 收益根据 最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。” 现行人民币贷款利率表： 短期贷款项目 年利率 % 一至六个月（含） 5.60 六个月至一年（含） 6.00 收益原则 现行人民币贷款利率4倍： 半年期：5.60÷ 12 × 4 = 1.86 一年期：6.00 ÷ 12 × 4 = 2.00 收益原则： 坚持相关法律法规规定，绝不碰“高息高压线”。 投资风险管理 专业评估公司对借款人反担保物价值进行评估，借款额度最高为评估值的5-6成。 风险控制部专人调查借款人真实的借款用途、还款来源、企业现经营状况和个人银行征信是否良好。 与借款人签订借款合同并抵押或质押其反担保物，必要时到公证处签订具有强制执行效力的强制执行公证。 理财的条件 额度大小：理财金额一般为五万元起，上不封顶。 理财期限：理财期限为三个月以上，一年以内。 提前撤资：在委托期内，未经协商一致不允许收回资金。 裕凯资产服务 我们希望给各位带来的安全的、轻松的、稳定的、高收益理财。 安全：实物抵押，100%代偿。 轻松：1小时的办理，半年的收益。 稳定：每个月利息定期到帐。