国内信用证产品介绍资料讲解.ppt

国内信用证产品介绍 我行国内信用证业务开展情况 一 五 国内信用证项下创新产品简介 国内信用证业务收益情况 四 国内信用证项下融资产品简介 二 国内信用证产品优势 三 一、产品概念 国内信用证福费廷是指在延期付款国内信用证结算方式项下，本行收到开证行真实、有效的到期付款确认书（或承兑函电）后，从卖方处无追索权地买入收取国内信用证结算项下款项的权利的业务。 两种模式： 包买票据（我行出融资头寸） 包买让渡（他行出融资头寸） 模式1:包买票据 1、授信要求 纳入低风险业务范围，执行低风险业务的授权审批规则； 占用开证行的“信用证承兑行”额度，需要我行对开证行有 金融机构授信额度（逐笔向总行申请）； 对卖方客户综合授信额度的占用系数为0。 2、业务期限 最长不得超过6个月 模式2:包买让渡 1、产品概念 本行作为一级包买商，依据卖方的申请，在获得受让银行（二级包买商）书面确认让渡意向及包买对价后，无追索权地买入卖方转让的、经开证行承诺付款的国内信用证结算项下债权，并将该债权再转让给受让银行，并向受让银行收回相应的包买对价的行为。 2、业务期限 最长不得超过6个月 二、我行的成本及收益 包买票据：敞口风险资本权重三个月以下20%，三个月以上25%； 福费廷手续费：按协议价格收取，最低500元/笔； 包买让渡：风险资本权重为零，不占用我行信贷规模； 实行三个月基准价格（FTP）的优惠配置价格（3.86%）。 三、福费廷业务的优势 1、对卖方： （1）可以提前回收延期信用证项下款项，改善现金流。 （2）福费廷为买断业务，可以实现应收账款的出表。 2、对买方： 在满足卖方客户实现“即期”收款的情况下，实现自身的 延期支付 3、福费廷业务可实现买方付息（费） 我行国内信用证业务开展情况 一 五 国内信用证项下创新产品简介 国内信用证业务收益情况 四 国内信用证项下融资产品简介 二 国内信用证产品优势 三 一、国内信用证业务优势 业务优势对比 国内信用证福费廷 银行承兑汇票贴现 流动资金贷款 风险资本 占用情况 开证端：20% 福费廷包买票据：20%-25% 福费廷包买让渡：0% 开票端：100% 贴现端：20%-25% 融资端：100% 存款留存情况 留存比例较高 留存比例高 无存款留存 业务收益情况 收益较高 收益偏低 收益适中 业务模式 创新性 可以实现代理开证； 福费廷融资可以委托开证人办理，且受益人无需开户。 目前我行暂无代理开票模式；且贴现客户需在我行开立结算账户。 无变通模式。 业务模式 国内信用证 福费廷包买票据 银行承兑汇票 贴现 流动资金 贷款 保证金 留存比例 22% 22% 0% 支行税后 考核利润 344,363 （年化收益：688,726） -27,451 （年化收益：-54,902） 15,150 （年化收益：30,300） 测算前提：客户端融资成本上限5.6%（半年期基准）， 融资需求1亿元人民币。 二、支行案例解析 举例： 供销合作总社国内证 客户需求：7亿元贷款，融资平价 解决方案：国内证福费廷包买票据 融资报价：5.04%、半年期 保证金比例：33.33%，定存3.08% 其他费用：0 实施效果 客户实际融资： 10.49亿 转化存款：3.33亿元 我行收益：350.43万（含融资和存款） 客户实际融资成本：6.02%（相当于1年期贷款基准价格） 包买让渡模式： 供销合作总社国内证 （东花市支行） 客户综合成本 6% 5.6% 客户开证 缴纳保证 金比例 44.5% （定期保证金） 35.8% （定期保证金） 客户国内 证福费 廷价格 4.7% 4.7% 包买让渡 支行综合 收益 2,123,229 1,290,001 我行国内信用证业务开展情况 一 五 国内信用证项下创新产品简介 国内信用证业务收益情况 四 国内信用证项下融资产品简介 二 国内信用证产品优势 三 一、收益测算 假设客户在我行获得1亿元信用证开证额度，若客户端年化融资成本上限仍为5.6%，在充分利用1亿元授信额度后，支行收益及保证金（以定期保证金为例）留存比例情况如下： 客户开证缴纳保证金比例 0% （免保证金） 10% （定期保证金） 22% （定期保证金） 客户国内证 福费廷价格 5.6% （基准） 5.345% （约基准下浮5%） 5.045% （约基准下浮10%） 客户打包 融资成本 5.6% 5.6% 5.6% 包买票据 支行综合收益 340,540 341,867 346,635 包买让渡 支