关于家庭理财摘要.ppt

知己知彼方能百战百胜。每一个完善的家庭理财规划都要以“知己”为基础。也就是说，做理财规划前，一定要对自己的家庭财务状况做一个全面的“体检”。 家庭财务体检 结余比率 = (当月收入 — 当月支出)/当月收入 结余比率越高并不一定越好。结余比例越高只能代表收入水平高或是目前的消费性和理财性支出过低，从另一个角度上讲，过高的结余比例就造成了家庭财务资源的浪费，正常情况下家庭的月结余比例为30%比较合理，如果结余比例明显高于这个比例，就应该考虑适当增加理财性支出。 家庭财务体检 现金规划 什么是冰山财富？ 消费规划 什么是消费规划 消费支出规划主要是基于一定的财务资源下,对家庭消费水平和消费结构进行规划,以达到适度消费、稳步提高生活质量的目标。家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划、以及信用卡与个人信贷消费规划等。 （月光族就是缺乏消费规划） 教育规划 什么是教育规划？ 是指收集客户的教育需求信息、分析教育费用准备方式及工具。 高等教育规划 养老规划 截至2009年的人口普查，我国老年人口已达到1.69亿，占总人口的12.79%，预计到本世纪中叶，我国老年人口将占总人口的25%，面对我国未富先老的国情，单靠国家的福利真的能解决未来的养老问题吗？ 案例分析 案例分析 — 现金规划 案例分析 — 消费（购房）规划 案例分析 —